채무통합 대환대출이란?
이자부담 및 대출상환 부담금을 줄일 목적으로 기존에 가지고 있는 고금리 대출을
저금리 대출로 전환하는 금융상품의 하나입니다.
채무통합 대환대출의 종류?
1,정부지원대환대출
정부지원대환대출은 저금리로 일반 금융사의 대환대출에 비해 이자부담을 줄일 수 있는 상품이며
저신용자 및 저소득자를 대상으로 정부에서 지원하는 대환대출의 상품입니다.
예) 고금리대환대출(신용회복위원회), 햇살론, 햇살론 15, 새희망홀씨 등
1) 신용회복위원회 고금리대환대출
- 신용회복자 중 6개월 이상 성실상환자.
- 개인회생자 중 12개월 이상 설실상환자.
- 신용회복자 또는 개인회생자 중 최근 3년이내 상환완료한 자.
- 대출한도 / 대출기간 / 대출금리 / 상환방식
최대1,500만원 / 최장 5년 / 4% 이내 / 원리금상환방식
*2) 햇살론 , 햇살론 15, 새희망홀씨
- 긴급 생계자금이나 생활자금 마련을 위한 목적으로 저신용, 저소득자를 위한 금융상품입니다.
자격요건
1) 햇살론
- 연소득 3,500만원 이하(신용평점무관)인 직장인
- 연소득 4,500만원 이하 이면서 신용평점 하위 20% 이하의 직장인
- 대출한도 / 금리 / 상환기간/ 상환방식
최대 2,000만원 / 10.5% 이내 / 최장5년 / 원리금균등상환방식
2)햇살론 15
- 대상; 최저신용자
- 대출자격은 햇살론과 동일
- 최대한도는 700만원( 특례보증시 1,400만원까지)
3)새희망홀씨
- 연소득 4,000만원 아하 (신용평점무관) 직장인
- 연소득 5,000만원 이하 이면서 신용평점하위 20% 이하의 직장인
- 대출한도 / 금리 / 상환기간/ 상환방식
3,500만원 / 10.5% / 최장 5년 / 원리금균등상환방식
채무통합의 장점
기존 대출의 상환기간이 짧고, 매월 상환액이 부담되는 경우 위의 채무통합으로
상환기간을 연장할 수 있으며 금리가 낮아 월 불입금을 줄일수 있으며 또한 신용점수도 상승시킬 수있습니다.
2,일반금융사 대환대출
제1금융권 대환대출 상품
1) KB 국민희망대출
- 제2금융권 신용대출 보유 직장인.
- 1년 이상 재직자.
- 2,400만원 이상 소득자.
- 대출한도는 1억까지 가능.
- 상환방식; 원금균등상한방식 또는 원리금균등방식 선택가능
- 대출금리; 약 8% 수준
- 대출기간; 10년까지 가능.
2)SC은행 돌려드림론
- 저신용자를 위한 대출대환 상품
- 만19세 이상 소득기준 2,400만원 이상의 직장인.
- 나이스 599점 이상의 신용점수
- 당행신용평가시스템통과자
- 한도는 최저 70만원~ 최대 2억원까지 가능.
- 대출기한 최장 10년 까지 가능
제2금융권 대환대출 상품
1) SBI 저축은행 퍼스트 대환대출
- 카드 또는 신용대출을 이용중인 직장인을 위한 대환대출 상품
- 12개월 이상 재직하고 있는 직장인 (만23세~ 60세 이상 내국인) 대상.
- 신용점수 나이스 기준 350점이상인자.
- 대출한도는 최대 2억, 금리는 연7.9%~ 13.6%.
- 대출기한; (1,000만 미만; 1년, 3,000만 미만 3년, 3,000만 이상 5년)
2) KB 저축은행 대환대출
- 신용대출상품인 키위 전환대출과 정부지원대출 상품을 통해 대한대출을 지원.
- 만20세 이상 내국인으로서 타금융사 신용대출을 이용하고 있으며 이를 대환하고자 하는 자.
- 대출 한도는 최대 1억까지 가능.
- 대출금리는 6.9%~ 19.9% 이하.
- 대출기간은 상환방식에 따라 상이함.
3, 통대환대출
- 통대환대출은 고금리 다중채무를 상환하고 신용점수를 올린 후 금융권으로 부터 저금리 대출을 받는 것을 말합니다.
- 통대환대출의 장점은 월납입금이 감소하고, 신용점수 상승으로 낮은 금리를 적용받을 수 있습니다.
- 1년이상 재직, 4대보험적용 직장인(계약직)
- 신용점수; 나이스 750점 이상, KCB 600점 이상
- 부채비율 ; 연봉 대비 150% ~ 180% 까지
- 최근1년 이내 단기연체자, 장기연체이력자, 신용불량자, 연제자 등은 대출이 불가함.
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