서울 경기 인천 (수도권) 공장 담보대출 가능 여부 체크 포인트

안녕하세요

오늘은 서울, 경기, 인천 수도권에서 공장 담보대출의 가능 여부를 확인하기 위한 체크 포인트에 대해 알아보겠습니다.

공장 담보대출은 기업이 소유한 공장(토지, 건물, 기계 등)을 담보로 제공하고 금융기관에서 대출을 받는 금융 상품입니다. 이 대출은 주로 기업 운영 자금, 시설 투자, 또는 운영 자금 확보를 위해 사용됩니다. 담보로 제공된 공장은 대출금의 이자와 원금이 상환되지 않을 경우 금융기관이 처분할 수 있는 자산으로 활용됩니다.

일반적으로 공장 담보대출은 담보인정비율(LTV)이 높고 이자율이 상대적으로 낮은 편입니다. 대출 심사 과정에서는 담보의 가치, 기업의 신용도, 사업 계획 및 자금 용도 등이 중요한 평가 요소로 작용합니다.

 

 

공장 담보대출 가능 여부를 확인할 때 고려해야 할 중요한 포인트 

공장 부동산을  매입한 후 최소 1년 이상의 기간이 지나야 한다는 점입니다. 이는 주변 토지 가격이 최소 1년 이상 경과해야 상승 요인이 생길 수 있기 때문입니다. 그리고 부동산 경매나 공매를 통해 취득한 공장 부동산의 담보대출은 최소 2년이 경과해야 감정평가금액에 따른 담보인정비율(LTV) 만큼 대출이 가능하다는 점을 유의해야 합니다. 이는 해당 부동산의 가치가 안정적으로 평가될 수 있는 시간을 필요로 하기 때문입니다.

부동산 등기부상  압류나 가압류 등 소유권에 영향을 미치는 권리가 등록되어 있는 경우, 해당 부동산에 대한 대출이 불가능합니다. 이러한 권리들은 대출 심사 과정에서 중요한 고려사항이 되므로, 대출을 신청하기 전에 등기부를 꼭 확인하는  것이 좋습니다. 

 

대출자의 연체 이력이나 국세 및 지방세 체납이 없어야 합니다. 이러한 체납이 있는 경우, 대출이 불가능합니다.

 

대환대출에서 자금 용도는 매우 중요합니다. 개인사업자나 가계자금으로 대출을 사용하고 있다면, 법인은 대환이 불가능합니다. 또한, 가계자금으로 이용 중인 대출금은 개인사업자나 법인이 대환할 수 없으므로 대출이 불가하므로 현재 쓰고 있는 대출금이 무슨 용도로 사용하고 있는지 금융거래확인서를 통하여 꼭 확인하여야 합니다. 

법인의 경우, 재무제표상 3개년 연속 결손이거나 자본잠식 상태라면 대출이 불가능합니다. 그러나 자본잠식이 아닌 상태에서 2개년 연속 결손이더라도, 다음 해에 플러스로 예상된다면 대출이 가능할 수 있습니다.

 

 

기업의 대표자 신용점수가 2금융권 기준으로 6등급(신용점수 나이스 730점, KCB 630점 이하) 또는 제1금융권 기준으로 5등급(신용점수 나이스 750점, KCB 680점 이하)일 경우, 대출이 불가능할 수 있습니다.

 

 

기업의 대표자가 카드론이나 현금 서비스 등을 이용해 신용점수가 낮아진 경우, 심사 전에 모든 대출을 상환한 후 약 1주일에서 2주일 정도 기다린 후 심사받는 것이 좋습니다. 심사 도중 카드론이아나 현금서비스를 사용하고 있다면 대출이 불가하거든요^^

 

 

기업등급은 제2금융권 기준으로 트리플 C 등급 이하이거나 제1금융권 기준으로 B 등급 이하일 경우, 대출이 불가능할 수 있습니다.

 

요구하는 대출금액이 매출금액을 초과할 경우, 대출이 어려울 수 있습니다. 하지만 다른 소득이 증명된다면 대출이 가능할 수도 있습니다.

 

대출자가 소유한 자산이 아닌 타인의 부동산을 담보로 하는 제3자 담보 제공 대출은 허용되지 않습니다. 그러나 사업의 주주나 가족 구성원일 경우, 제3자 담보 제공이 가능할 수 있습니다.

 

마지막으로 수익형 공장의 경우 임대수익이 매우 중요한 요소입니다. 법인의 경우 임대업 이자상환비율(RTI)을 고려하지 않는 경우도 있지만, 대체로 임대소득을 통해 이자상환능력을 평가하므로 임대소득을 정확히 파악하는 것이 필수적입니다. 만약 임대소득이 부족하더라도 다른 소득이 증빙된다면 대출이 가능할 수 있으니, 반드시 금융 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

 

감사합니다,

오늘은 서울 경기 인천 (전국) 공장 담보대출 가능 여부 체크 포인트에 대하여 알아보았습니다. 

 

 

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