전국 공장 창고 부동산 담보대출을 위한 사전 체크 포인트

 

 

전국 공장 창고 담보대출을 위한  사전 체크 포인트

공장 창고 담보대출은 법인 및 개인 사업자가 소유한 공장 또는 창고 부동산을 담보로 하여

금융기관으로부터 대출을 받는 것입니다.

 

이 대출금은 기업 운영에 필요한 운전자금이나 시설 자금으로 기업을 운영하는데 필요한 

다양한 용도로 활용할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

자금 융통은 기업의 운영과 성장에 필수적인 요소입니다.

 

기업의 규모와 종류에 따라 자금의 용도는 다양하게 나타나며,

크게 운전자금과 시설자금으로 구분할 수 있습니다.

 

운전자금은 기업 운영에 필요한 일반적인 자금을 의미하며,

주로 매출채권이나, 재고자금 그리고  유동 비용 등을 충당하는 데 사용됩니다.

 

반면 시설자금은 기업의 생산성 향상과 경쟁력 강화를 위해 필요한 자금으로,

주로 시설 확장에 소요되는 자금을 말합니다.

이러한 시설자금에는 공장 매입 자금, 가계 매입 자금, 그리고 설비 자금 등이 포함됩니다.

 

 

이러한 필요 자금은 기업의 업종과 규모에 따라 다르게 요구될 수 있으며

운전자금과 시설자금을 적절히 활용함으로써

안정적인 기업 운영과 성장을 도모할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

전국 공장 창고 담보대출을 위한  사전 체크 포인트

 

1. 부동산  담보 가치 평가

부동산 담보의 가치 평가인 감정평가금액은 대출 심사와 한도 측면에서 매우 중요한 요소입니다.

취급 금융기관이 지정한 전문 감정평가법인을 통해 담보의 가치를 책정하며,

이는 대출 금액과 조건에 직접적인 영향을 미칩니다.

평가 방법으로는 시장 비교법, 소득 접근법, 원가 접근법 등이 있으며,

위치와 환경 요인, 법적 요건 및 부동산 규제, 그리고 부동산의 상태 등을 고려하여 담보의 가치를 결정합니다.

 

2. 소유권 및 등기부 등본 확인

 

담보로 제공하는 공장 및 창고 부동산의 소유권이 명확한지 확인하는 것은 매우 중요합니다.

소유권이 불분명할 경우, 대출 과정에서 문제가 발생할 수 있으며, 금융기관이 담보를 확보하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 따라서, 소유권 증명서  및 관련 서류를 확인하여  필요한 경우 법적 자문을 받는 것도 좋은 방법입니다.

 

 

또한, 등기부 등본을 발급받아 부동산의 소유권 및 권리 관계를 명확하게 파악해야 하며 이를 통해 해당 부동산에 대한 권리 상태를 정확히 이해하고, 대출 과정에서 발생할 수 있는 리스크를 사전에 예방하여야 합니다. 

 

 

 

 

3. 재무 상태 점검

기업의 공장 및 창고 담보대출을 신청하기 전, 재무상태 점검은 반드시 필요합니다. 이러한 점검을 통해 대출 심사 과정에서 긍정적인 평가를 받을 수 있도록 사전에 철저하게 준비하는 것이 중요합니다.

특히, 재무제표 분석, 부채 비율, 유동성 지표, 수익성 분석 등을 통해 기업의 재무 건전성을 명확히 확인하고, 대출 상환 능력을 입증하는 데 필요한 자료를 충분히 마련해야 합니다. 이러한 준비는 대출 승인에 큰 도움이 될 것입니다.

 

4. 사업 계획서 

공장 및 창고 담보대출의 원활한 승인을 위해 사업계획서를 작성하는 것이 중요합니다. 이 계획서에서는 기업의 성장 가능성과 대출 상환 능력을 강조하고, 자금 흐름을 명확히 밝혀야 합니다. 이러한 접근은 대출 심사 과정에서 긍정적인 평가를 받을 수 있는 기반이 될 것입니다.

 

5. 신용 평가 확인

공장 및 창고 담보대출 신청 전 신용평가 확인은 매우 중요합니다.

대출자 개인 신용점수가 넢으면 높을수록  유리한 조건으로 대출을 받을 수 있으며

개인 신용점수가 양호하면 대출 금리와 조건이 개선되어 전체적인 대출 비용을 절감할 수 있습니다.

 

혹시 현금서비스나, 카드론 등을 이용해 신용점수가 낮아질 경우,

미리 상환하고 조치를 취해 신용점을 높인 후 대출을 신청하는 것이 바람직합니다.

 

대출자의 개인 신용점수는 카카오톡 등을 통해 쉽게 확인할 수 있으며

제1금융기관의 경우 신용등급이 5등급 (NICE 750점, KCB 680점) 이상,

제2금융기관은 신용등급 6등급 (NICE 730점, KCB 630점) 이상 되어야 대출이 가능합니다.

 

 

 

 

 

6. 대출 조건 비교

대출 신청 전 시중 여러 금융 기관의 대출 조건(금리, 한도, 상환 기간,상환방식, 중도수수료, 신청자격,부대조건, 우대금리  등)을 비교하여 대출자에게 가장 유리한 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

각각 취금 금융 기관의 장, 단점을 비교하여  자신에게 맞는 최적의 대출 조건을 찾는 것이 중요합니다.

7. 법적 요건 확인

대출을 받기 위해서는 법적 요건을 확인하고 충족해야 합니다. 주요 요건으로는 연령 요건, 소득 증빙, 신용 등급, 거주 요건, 사업자 등록증, 납세 증명서 등이 있습니다. 또한, 과거의 파산, 연체 또는 연체 이력 등을 확인하여 이러한 요소들이 대출 승인에 부정적인 영향을 미치지 않도록 해야 합니다.

8. 상환 계획 수립

 

대출 상환을 위한 구체적인 계획을 세우는 것은 중요합니다. 먼저, 예상 수익을 바탕으로 현실적인 상환 가능성을 평가해야 합니다. 이를 위해 매출 예측과 비용 분석을 통해 월별 현금 흐름을 파악하고, 상환액을 충당할 수 있는지 검토합니다

대출 상환을 위한 구체적인 계획을 세우세요. 예상 수익을 바탕으로 현실적인 상환 가능성을 평가하고, 예기치 못한 상황에 대비한 대책도 마련하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

 

9, 기업 대출 승인이 잘 되는 유형

 

기업  대출 승인이 잘 되는 유형들은

제조업으로 안정적인 수익 구조, 

충분한 담보제공과 명확한 사업 계획이 있어야 합니다. 

 

경험 있는 경영진으로 재무가 건전하여야 하여 안정성 높은 업종이 대출 승인륭이 높습니다.

 

공장 창고 (부동산) 매입 후 최소 1년 이상 경과하여야 하며

경매로 매입한 경우는 최소 2년 이상 경과하여야 추가 대출이 가능합니다.

 

기업의 년 매출은 최소 30억 이상  200억 이하의 기업이 승인률이 높으며

기업등급 최소 CCC 이상 대표자 신용등급은 최소 6등급 이상 되어야 대출이 가능합니다.

 

자금용도는 명확하여야 합니다.

가계자금을  사업자금으로  사업자금을 개인자금으로 대환이 불가하며

개인사업자금을 법인대출자금으로  법인자금을 개인사업대출자금로 대환이 불가합니다.

 

제조업 외 건설업관련, 부동산관련 업종은 대출 승인이 어려우며

제3자 담보제공도 승인이 어려운 편입니다. 

 

 

 

 

 

 

감사합니다. 

오늘은  전국 공장 창고 부동산 담보대출을 위한 사전 체크 포인트에 대하여 알아보았습니다. 

 

 전국 공장 창고 담보대출

시중 은행을 방문하였으나

대출이 불가하다고 통보 받았다면

부동산 금융자문사  

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