사업자를 이용한 상가담보대출 금리 및 한도

안녕하세요,

금융리뷰 블로그 입니다. 

오늘은 사업자를 이용한 상가담보대출에 관한 정보를 담아보았습니다. 

상가담보대출은 

상가를 소유하고 있으면서

임대수익을 올리거나, 직접 상가를 이용하는

상가 소유주 분을 대상으로

사업자를 이용하여 

상가의 부동산을 담보로 제공하고

금융기관에 대출을 받는 것입니다.

 

 

 

 

 

 

사업자를 이용하는 것은

강력한 대출규제인  DSR 규제를 피하기 위해서 인데요

 

일반적으로 상가를 가지고 있는 분들이라면

기본적으로 주거용 부동산 등으로

대출을 쓰고 있는 경우가 많아 

원하는 한도가 나오지 않을 수 있습니다. 

 

 

 

 

 

 

 

또한 원하는 대출 한도가 나온다고 해도

미래의 부동산 가격 상승 등으로

추가대출을 원하거나,

또는 대환을 목적으로 대출을 원할 시

가계자금으로 분류되어 자금용도가 맞지 않아

대환 불가로 대출이 되지 않을 수가 있습니다.

 

따라서 상가담보대출은

처음부터 가계자금으로 대출을 받는 것 보다

사업자금으로 대출을 받는 것이

매우 중요한 포인트입니다.

 

 

 

 

 

 

사업자를 이용한 상가담보대출 한도 

 

사업자를 이용한

상가담보대출의 최대한도는

상가부동산 담보물의 가치,

지역상품 담보인정비율(LTV),

차주의 신용점수, 소득, 사업자의 종류 등

다양한 부분을 고려하여 최대한도가 결정되는 것입니다.

 

 

담보의 가치는 감정평가금액을 말해주는데요

감정평가금액은 취급 금융기관에서

의뢰하는 감정평가기관의 감정평가사가 감정을 합니다. 

 

 

부동산 상가 감정평가 방법은 

부동산의 위치, 건물의 규모,

구조, 건축년도, 개발 호재 등

기본적인 사항들을 바탕으로

현장 조사 후 건물의 내외관, 주변환경,

토지이용 상황들을 파악하고,

주변거래 사례, 임대료, 수요 공급 등을 고려하여

시장 조사를 합니다. 

 

 

 

 

 

 

 

그리고 감정평가사의

모든 자료들을 종합하여 비용법, 수익법, 시장비교법 등으로 

부동산의 가치를 평가합니다. 

 

담보물의 가치가 평가되었다면

지역 상품의 담보인정비율(LTV)를 적용하여

개략적인 대출 한도를 책정한 후

선순위 채권 및 임차인의 보증금 또는 최우선변제금액을 공제하면 전액담보대출금액을 산출 할 수 있습니다. 

 

 

 

 

 

 

상가담보대출의  담보인정비율(LTV)는 일반적으로 담보의 가치 대비 60 ~ 80% 정도이며담보인정비율 산출 방법은 해당 지역상품 평균 경매 낙찰률에 따라  결정됩니다. 

 

사업자의 종류에 따라 대출 한도가 달라진다고 했는데요일반 개인사업자 및  법인사업자의 경우는  소득대비 이자를 갚고도 남을 가망이 있으면 충분하고임대업사업자의 경우 RTI 1.5배(대출금 이자대비 소득이1.5배 이상)  되어야  원하는 한도를 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

상가담보대출의 금리

 

사업자를 이용한 상가담보대출의 금리는 

기준금리 + 가산금리를 적용하는데요

 

대출자의 신용점수, 기업의 신용도,

대출기간,  금융기관에  따라 달라질 수 있으며 

일반적으로 신용도가 좋고, 대출기간이 짧고,

담보의 가치가 높을 수록 금리는 낮게 적용받습니다. 

 

따라서 대출 한도와 이자율을 결정하는 데는

다양한 요소들을 고려할 수 있습니다.

 

이런 요소들을 잘 고려하여 대출 계획을 세우는 것이 중요합니다.

특히, 상환 계획을 세우고,

이자 부담을 감당할 수 있는지를 확인하는 것이 매우 중요합니다.

 

 

 

감사합니다. 

오늘은 사업자를 이용한 상가담보대출 한도 및 금리정보룰 알아보았습니다.