서울 경기 인천 (수도권) 상가담보대출 자격요건 및 한도 그리고 현재 금리

 

안녕하세요! 

즐거운 주말 잘 보내셨나요? 

오늘은 서울, 경기, 인천(수도권) 지역의 상가 담보 대출에 대한 

자격 요건, 한도, 그리고 현재 금리에 대해 알아보겠습니다.

상가 담보 대출을 받을 때는 높은 한도, 

우대 금리, 그리고 승인 가능성을 최대한 높이는 전략이 매우 중요합니다. 

심사 과정에서 금융기관은 상가에서 발생하는 임대료 수익성, 

위치, 건물의 연식, 공실률 등을 종합적으로 고려하여 승인 여부를 결정합니다.

 

 

 

 

 

상가담보대출 한도를 높이는 꿀팁!

 

✔ 담보 가치 높은 상가 선택

담보 가치가 높은 상가 선택은 매우 중요한 요소입니다. 

무엇보다 유동인구가 많고 교통이 편리한 역세권이나,

대형마트, 병원 및 의원 등 생활 편의시설이 잘 갖춰진 지역,

그리고 건폐율이나 용적률이 좋은 중심상업지역일수록 담보 가치는 높게 평가됩니다.

 

또한, 유명 프랜차이즈, 병원, 의원, 약국, 유명 학원 등의 업종이

상가에 입점한 경우, 담보의 가치가 더욱 높게 평가되는 것이 일반적입니다

 

 

 

 

 

 

✔ 지역상품의 담보인정비율(LTV) 가 높은 지역

 

일반적으로 지역 상품 상가의 담보인정비율(LTV)은 

해당 지역 상품의 5년 평균 경매 낙찰율에 따라 산출됩니다. 

상가 담보대출의 LTV는 보통 60%에서 80% 정도로 설정되는데 

경매 낙찰율이 높은 수도권 상권이나 임대 수요가 꾸준히 높은 지역일수록 

담보인정비율(LTV)이 높게 설정되어 대출 한도가 더 높게 나올 수 있습니다.

✔  임대업 이자상환비율(RTI) 임대수익(월세)이 높을 수록 유리

상가는 임대 수익을 목적으로 구입하는 경우가 많습니다. 

일반 사업자라도 임대사업자로 간주되어, 임대업 이자상환비율(RTI) 규정을 적용받습니다. 

이 규정에 따르면, 임대 수익이 대출금의 이자금액의 1.5배 이상 충족하여야 대출이 가능합니다.

만약 상가에서의 임대 수익이 1.2배에 그친다면,

다른 소득이 있어 1.5배를 충족한다면 대출이 가능해집니다.

따라서 임대 수익이 높으면 높을수록 대출 한도는 증가할 수 있으며

공실률이 낮고 임대 수익이 높은 상가에 대해 승인률이 높다고 보시면 되겠습니다.

 

서울, 경기, 인천(수도권)에서 상가 담보 대출 높은 한도를 받으려면,

개인사업자는 소득 신고를 통해 이자 상환 능력을 잘 평가받아야 합니다.

 

법인사업자의 경우에는 재무 건전성을 판단하기 위해

재무제표와 사업계획서를 잘 작성해야 합니다.

이러한 준비가 잘 이루어진다면

수도권 상가 담보 대출에서 높은 한도를 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

상가담보대출 우대금리 적용 방법!

 

✔  법인의 신용도 및 대출자의 신용점수 관리는 필수

금융기관에서 대출을 원활하게 취급받기 위해서는 

기업의 신용도와 대출자의 신용점수를 관리하는 것이 필수적입니다. 

기업의 신용도는 최소 B+ 이상이어야 하며, 

대출자의 신용점수는 NICE 기준으로 730점, 

KCB 기준으로 630점 이상이어야 합니다. 

 

기업이 신용도가 높고, 대출자의 신용점수가 높으면

그만큼 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 

 

또한, 자본잠식이거나, 3개년 연속 결손, 연체 이력이 있거나, 

파산 및 신용 회복 중인 경우에는 대출이 어려울 수 있으므로, 

반드시 금융 전문가와 상담하는 것을 추천드립니다.

 

 

 

 

 

✔   거래 금융기관 신용카드 및 거래 실적

우대금리를 적용받기 위해서는 주거래은행에서 

신용카드를 발급받고 거래 실적을 쌓는 것이 중요합니다. 

신용카드는 고정적인 사용 패턴을 유지하며 

거래 실적을 차곡차곡 쌓는 것이 우대금리에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 

 

한 달의 소비 금액을 일정하게 유지하고 

자동이체를 설정하는 것이 좋습니다. 

 

또한 각종 공과금이나 화재보험 가입 등의 요금을 신용카드와 연결하여 자동이체하면

주 거래 금융기관의 신용도를 높이는 데 큰 도움이 됩니다.

이렇게 신용카드 사용 실적을 적절한 방법으로 늘리면

은행에서 우대금리를 적용받을 가능성이 높아집니다.

 

평소 정기적으로 결제되는 항목들을 잘 관리한다면

신용카드 사용 패턴이 안정적이고 신뢰할 수 있는 것으로 평가받아

금융기관의 신뢰도를 높일 수 있습니다.

 

 

 

 

 

✔   담보의 가치 대비 낮은 담보인정비율(LTV) 적용

담보의 가치에 비해 낮은 담보인정비율(LTV)을 적용하는 것이 중요합니다. 

예를 들어, 서울 강남구의 상가 LTV가 80%라면 최대 80%의 대출을 받을 수 있지만, 

그보다 낮은 한도를 선택하면 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 

 

또한, 여러 금융기관의 대출 상품을 비교하여 

차주의 상환 능력에 맞는 유리한 조건을 선택하는 것이 필요합니다. 

각 금융기관마다 대출 조건과 상품이 다를 수 있으므로, 

여러 금융사를 비교하여 진행하는 것이 좋습니다.

 

 

✔ 고정금리와 변동금리 선택 전략

고정금리는 대출 시 정해진 금리가 대출 만기까지 변하지 않는 방식이며, 

변동금리는 시장 금리에 따라 금리가 변동하는 형태입니다. 

 

기준금리가 상승할 때는 고정금리가 유리하고, 

반대로 하락할 경우 변동금리가 더 이점이 있습니다. 

 

따라서 최근 금리 변동을 주의 깊게 살펴보고, 

대출자에게 가장 유리한 대출 조건을 선택하는 것이 매우 중요합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

상가담보대출  대출 승인 높이는 방법!

 

✔ 단계별 금융기관  선택 전략

 

서울, 경기, 인천(수도권)에서 상가담보대출의 승인 가능성을 높이기 위해서는 

금융기관을 단계별로 선택하는 전략이 중요합니다. 

우선, 주거래 은행인 제1금융기관(예: 국민은행, 하나은행, 신한은행, 우리은행, 농협은행 등)을 방문하여 

대출 조건, 한도, 금리 등을 확인합니다.

 

만약  승인이 나지 않거나,

원하는 한도및 금리가  마음에 들지 않는다면

제2금융권인 농협, 신협, 새마을금고, 수협 등

상호금융기관의 순서로  진행하는 것이 바람직합니다.

 

✔ 등기부등본상 소유권에 방해되는 요소 체크

등기부등본에 기재된 권리 사항을 사전에 점검하여 

압류, 가압류, 가등기, 가처분 등 

소유권을 침해할 수 있는 권리가 있는지 여부를 확인해야 합니다.

또한, 토지와 건물의 소유권이 서로 다를 경우

공동 담보의 가능성도 함께 검토해야 합니다.

 

 

 

 

 

 

✔ 금융기관 담보설정에 방해되는 요소 체크

상가담보대출에서 금융기관이 담보 설정을 방해할 수 있는 요소는 여러 가지가 있습니다. 

예를 들어, 불법 가건물이 존재하거나, 옥상에 임대로

다른 명의자의 태양광 시설이 설치되어 있는 경우 등 입니다.

불법 가건물이 있을 경우, 이를 합법화해야 하며, 

다른 사람의 명의로 설치된 태양광 시설이 있다면 

해당 태양광 설치 소유자로부터 허락을 받아야 대출이 가능합니다. 

이러한 절차를 통해 담보 설정에 필요한 조건을 충족시켜야 합니다.

 

상가담보대출의 조건은 

금융사마다 조금씩 상이할 수 있습니다. 

 

그러므로 여러 군데 비교하여

진행하는 것을 추천드리며

 

 

 

 

 

여러 금융기관을 방문하였음에도 불구하고

승인거절, 한도부족, 만기연장 불가로 고민하고 계시는  

개인 및 법인 사업자 차주님! 들

 

부동산 금융 자금조달은

(주)엘투인베스트먼트

자문역 부장 황 손도와 함께해 보세요^^