수도권( 서울, 경기, 인천) 공장담보대출 기본 요건 및 자격요건

안녕하세요! 

오늘은 수도권(서울, 경기, 인천)에서의 공장 담보대출

기본 요건 및 자격요건에 대하여 알아보겠습니다.

 

 

 

 

 

 

담보의 가치 평가

공장 담보 대출에서 담보의 가치는 매우 중요한 요소로 작용합니다. 

담보의 가치는 금융기관에서 지정한 감정평가법인을 통해 감정평가 금액이 산정됩니다. 

이 과정에서는 공장의 위치, 규모, 내부 기계 및 설비의 가치, 법적 요건, 

그리고 지역 부동산 시장 동향 및 경제 상황 등이 큰 영향을 미칩니다. 

따라서 공장 담보 대출에서 담보 가치는 대출 한도를 결정하는 핵심 요소라고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

소유권 확보

 

공장 담보 대출의 최대 한도및 저렴한 금리를 적용받기 위해서는

소유권이 확실하게 확보되어야 합니다.

이는 등기부 등본 및 건축물 대장 등의 공식 문서에서 소유권이 명확히 등록되어 있어야 함을 의미합니다.

만약 토지 소유자와 공장(건물) 소유자가 다른 경우,

상황에 따라 공동 담보로 대출이 가능할 수 있습니다. 

 

 

 

 

 

 

기업의 신용도 및 대출자의 신용점수

원활한 공장 담보 대출을 위해서는 

기업의 신용도와 대출자의 신용 점수가 양호해야 합니다. 

물론 금융기관마다 조건이 다소 다를 수 있겠지만,

제1금융권에서는 기업의 신용도가 최소 B 등급 이상이어야 하며,

대출자의 신용 점수는 나이스 기준으로 최소 750점,

KCB 기준으로는 최소 700점 이상이어야 합니다.

 

반면, 제2금융권인 상호금융기관의 경우에는 기업 등급이 최소 CCC등급 이상이어야 하며,

대출자의  신용점수는 신용 등급은 최소 6등급에 해당하는

나이스 720점 이상, KCB 630점 이상의 신용 점수를 보유해야 합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

이자상환능력

 

공장 담보 대출에서 이자 상환 능력은 대출 신청 시 중요한 평가 요소입니다. 

이자 상환 능력을 평가하기 위해서는 법인의 경우 재무제표 분석이 필요합니다. 

손익계산서와 재무상태표를 통해 기업의 수익성과 비용 구조를 분석하여 

이자 지급 능력을 파악하고, 자산, 부채, 자본의 구조를 통해 재무 건전성을 검토합니다.

임대사업자의 경우, 공장을 임대하여 월세 수익을 얻는 경우 

이자보상배율이 1.5배 이상이어야 대출이 가능합니다. 

 

이 외에도 현금 흐름, 사업 계획 및 전망, 신용 평가 등 

다양한 방법으로 종합적으로 판단하여 이자 상환 능력을 파악할 수 있습니다.

 

 

 

공장담보대출 자금용도

공장 담보 대출의 자금 용도는 운전자금과 시설자금 등 여러 가지로 다양하게 활용될 수 있습니다. 

운전자금은 공장을 운영하는 데 필요한 기본적인 비용으로, 

인건비, 관리비, 원자재 구매비용 등의 일상적인 지출을 포함합니다. 

 

반면, 시설자금은 생산성을 향상시키기 위해 필요한 

설비 및 기계의 구매 또는 교체, 최신 기기의 도입, 

기존 대출금 상환, 공장 확장 등의 용도로 사용될 수 있습니다.

 

 

 

 

공장담보대출 법적요건

 

공장 담보 대출의 법적 요건은 

대출 승인 과정에서 매우 중요한 요소입니다. 

소유권을 증명할 수 있어야 하며, 공장이 정식으로 등록되어 있어야 합니다. 

또한, 소유권에 영향을 미치는 가압류나 가등기 등의 법적 제약이 없어야 하며, 

환경 관련 법규를 준수해야 합니다. 

 

또한 건축물 대장 및 관련 서류가 완비되어 있어야 하며,

불법 건축물이 아니어야 합니다.

마지막으로, 대출 자금은 반드시 사업에 적합하게 사용되어야 합니다.

 

 

 

 

 

감사합니다. 

오늘은  수도권( 서울, 경기, 인천)  공장담보대출 기본 요건 및 자격요건에 대하여 알아보겠습니다. 

 

 

 

 

 

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