기업신용평가등급의 중요성과 그 필요성

 

안녕하세요
금융정보 리뷰하는 마사이아까 입니다. 

오늘은 기업신용평가등급의 중요성과 그 필요성 이라는 주제로 포스팅해보겠습니다. 

 

 

 

기업신용평가의 중요성

 

기업의 신용등급 평가는 

공공기관의 입찰, 민간기업의 협력업체 등록, 

그리고 금융기관이나 정부로부터 자금을 조달하고 

기업의 성장을 도모하는 데 필수사항입니다. 

기업신용평가등급은 

재무 건전성, 신용 위험, 현금 흐름 등을 기준으로  평가되며,

이를 통해 등급이 부여됩니다.

기업의 신용등급이 높을수록 더 유리한 입찰 조건을 받을 수 있고,

또한 금융기관에서 자금을 유리한 조건으로 조달 할 수 있으며

그리고 민간기업의 협력업체로 지정될 가능성 또한 높아집니다.

 

이러한 요소들은 기업 성장과 밀접하게 연결되어 있으며,

특히 높은  기업 신용등급은 고객과의 신뢰 관계를 구축하는 데 많은 도움이 될 것 입니다. 

기업신용평가의 필요성

기업신용평가는 단순히 금융기관 기업 자금 조달뿐만 아니라

공공기관의 입찰, 협력업체 등록, 거래처관리, 무역관리, 경영평가 등

기업간의 거래에서 신뢰를 얻는데 필수 요소입니다.

 

또한 기업의 신용평가등급은 

기업의 안정성을 보장하는 하나의 지표로 

기업 발전을 위한  투자자를  모집할 수 있습니다. 

 

그러나 기업신용등급이 낮으면,

금융기관 자금 조달이 어려울 뿐만 아니라

기업의 운영에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다.

공공기관용 신용평가

 

공공기관을 위한 신용평가는 정부의 정책 자금 지원 및 

나라장터와 같은 공공 입찰에서 매우 중요한 역할을 합니다. 

예를 들어, 정부의 공공 입찰에 참여하기 위해서는 

특정 신용등급 이상을 요구하는 경우가 많습니다. 

공공기관은 신용등급이 높은 기업을 선호하며,

반대로 신용등급이 낮은 기업은 별로 좋아하지 않을 것입니다. 

 

 

개인의 신용등급이 높을 경우

금융기관에서 우대금리를 적용받는 것과 마찬가지로,

기업에게도 신용평가등급은 매우 중요한 요소입니다.

이러한 신용등급은 기업이 안정적으로 성장하는 데 큰 도움이 될 것입니다.

 

일반적으로 신용평가등급이 높은 기업일수록 

더 높은 등급으로 상승하고자 하는 경향이 있습니다. 

그러나 많은 기업들이 신용등급을 올리는 방법에 대해서는 잘 모르는 경향이 있습니다. 

예를 들어, 트리플 B(BBB) 등급의 기업은 A 등급으로 상승하려는 노력을 하고,

B 등급 기업은 BB 등급으로 올라가기 위해 노력해야 발전할 수 있습니다.

하지만 이러한 방법을 잘 이해하지 못하는 기업이 상당수에 이를 것입니다.

 

민간기업용 신용평가

 

민간기업의 경우, 사업 파트너나  즉" 공급자와의 관계 및 거래 조건에 큰 영향을 줄 수 있습니다.

협력업체로 등록하기 위해서는 기업신용평가등급과 현금흐름등급이 모두 부합되어야 하며

일반적으로 필요한 기업신용평가등급은 최소 B 등급 이상이어야 하고,

또한, 현금흐름등급은 영업활동의 수익성이 양호하고

투자 수요를 충분히 충족할 수 있는

CR2 이상의 등급이어야 협력업체로 등록할 수 있는 경우가 많습니다. 

 

기업신용평가등급이 높은 기업일수록 좋은 조건으로 거래 할 수 있으며

이는 비용 절감과 함께 매출과 수익성을 높이는데 기여할 수 있으며

또한 민간기업의 신용평가는  고객들과도 신뢰를 형성할 수 있습니다.

 

나이스대앤비 제공

금융기관 제출용 신용평가

 

금융기관에 제출하는 신용평가의 경우, 

외부 자금 조달을 위해 민간 신용평가사에서 트리플 B(BBB) 등급 이상을 요구하는 경우가 많습니다.

그리고 정책 자금이나 은행 등 외부 자금을 조달할 때는

재무제표(3개년)가 등이 필요하며, 재무평가사가 직접 또는 간접적으로 영향을 미치는 경우도 자주 발생합니다.

기업신용등급과 현금흐름등급이 매출에 미치는 영향이 매우 크기 때문에,

이 두 가지 등급의 관리와 개선 여부에 따라 기업의 성패가 크게 달라질 수 있습니다.

 

금융기관은 기업이 대출을 신청할 때 신용평가를 참고하여 대출 여부와 조건을 결정되는데

기업신용평가등급이 낮은 기업은 대출이 거절되거나,

높은 금리를  적용될 수 있어 불이익을 당할 수 있습니다.

 

따라서 기업은 신용평가를 주기적으로 검토하고 관리하여

금융기관과의 관계를 개선하는 것이 좋습니다. 

 

 

신용평가등급 관리 방법

 

 

신용평가등급을 관리하기 위해서는 전문가를 통하여 여러가지 전략이 필요합니다.

먼저 신용보고서를 정기적으로 점검하고 이상 유무를 확인하고,  둘째는 대출 상환 이력을 관리하고,

대출금이나 이자 지급 기한을 준수하는 것이  매우 중요합니다. 

셋째로, 신용카드, 체크카드 등  사용량을 적절히 조절하여야 하며

급전 필요시 과도한 신용카드 현금서비스나 카드론 등을 피해야 합니다.

 

 

신용평가등급의 향후 전망

 

미래에는 기업 신용평가의 중요성이 더욱 높아질 것으로 예상됩니다. 

데이터 분석 기술의 발전 등으로 인하여  더욱 신뢰할 수 있는

신용평가가 가능해질 것입니다.

 

또한, 기업의 ESG(환경, 사회, 지배구조)와 같은

비재무적 요소가 신용평가에 포함될 것으로 보입니다.

이에 따라 기업은 보다 체계적이고 전략적인 신용 관리가 필요할 것입니다.

 

 감사합니다. 

오늘은  기업신용평가등급의 중요성과 그 필요성에 대하여 알아보았습니다. 

다음 시간에는 더 좋은 정보를 가져다 드리겠습니다 ^^

 

혹시! 기업담보대출이

어려우시다면 

(주)엘투인베스트먼트

자문역 부장

황 손도와 함께 하세요^^