본문 바로가기
반응형

금융지식128

연소득 적용 및 확인 방법 그리고 차주의 소득 종류별 합산 방법 주택담보대출 시 연소득 인정 및 증빙 안내주택담보대출 심사 시 소득 기준 적용과 증빙 방식은 한국주택금융공사의 보금자리론 소득 및 재직(사업영위) 확인 기준을 따릅니다.연소득은 최대 5천만원까지 인정받으실 수 있습니다. 소득 증빙이 어려운 경우의 소득 인정 기준 (신고소득) 소득 활동은 하고 계시지만 공식적인 소득 증빙 서류를 제출하기 어려운 경우를 위해 '신고소득'을 인정하는 기준이 마련되어 있습니다. 이는 정해진 확인 절차에 따라 일정 범위를 소득으로 인정하는 방식입니다. 주의하실 점은 급여, 사업소득, 임대료, 금융자산 이자 등 소득원이 전혀 없는 분은 신고소득 적용 대상에 해당되지 않습니다. 예를 들어, 전업주부의 경우 신용카드 사용액이나 적립식 예·적금 납입 실적만으로는 소득으로 인정받기 어.. 2025. 5. 30.
주택담보대출의 연소득 산정 인정 기준 한국주택금융공사 보금자리론 소득 증빙 방법 적용 주택담보대출을 받으실 때 소득을 어떻게 산정하는지에 대한 기준은 한국주택금융공사 보금자리론에서 정한 소득 증빙 절차를 따릅니다. 소득은 크게 두 가지 종류로 구분하여 확인하는데, 바로 '증빙소득'과 '인정소득'입니다. 먼저 증빙소득의 경우, 여러분의 소득 내역을 객관적으로 증명할 수 있는 서류들, 예를 들어 소득금액증명원이나 근로소득원천징수영수증 등을 활용합니다. 이 증빙소득에는 근로소득, 사업소득, 연금소득, 그리고 기타 소득을 모두 합한 종합소득이 포함되며, 이러한 공식적인 자료를 통해 소득을 입증하실 수 있습니다. 다음으로 인정소득은 국민연금이나 건강보험료를 납부한 기록 등을 근거로 하여 소득을 추정하는 방식입니다. 이렇게 추정된 소득 역시 대.. 2025. 5. 29.
금융기관 주택담보대출 심사 시 연소득 산정 기준 연소득 산정 원칙 주택담보대출 연소득 계산 시 장래 소득 증가분 반영 기준 주택담보대출 진행 시, 차주의 소득을 산정할 때향후 소득이 늘어날 것으로 예상되는 증가분을 미리 반영하는 제도가 있습니다.이는 주로 10년 이상 비거치식 장기 분할상환 대출 이용 시 특정 요건을 충족하는 신청자에게 적용됩니다. 적용 대상 및 요건 차주의 신용등급이 KCB 또는 NICE 신용평가 기준으로1등급부터 6등급에 속하여야 합니다.소득자료는 원칙적으로 최근 2개년의 근로소득 증빙 자료를 제출하여야 합니다. - 단, 청년층 또는 혼인 후 7년 이내 신혼부부는 1개년 자료만으로도 신청 가능합니다.- 배우자가 2개년치 근로소득 서류를 낼 경우, 배우자의 장래 예상 소득 증가분도 합산하여 인정받을 수 있습니다.. 2025. 5. 26.
부동산 주택 담보대출의 연소득 산정 원칙 새로운 주택담보대출을 받으실 때에는해당 주택이 DTI 규제 대상이 아니더라도 신청자의 연소득을 확인하고 전산 시스템에 입력 및 관리하는 것이 원칙입니다. 연소득은 기본적으로 증빙된 소득을 기준으로 산정합니다. 하지만 부득이하게 증빙소득으로 산정하기 어려운 경우에는 인정소득이나 신고소득으로도 산정할 수 있습니다,연소득을 증빙소득으로 산정하는 방법은 아래 다음과 같습니다. 1) 가장 먼저 차주(대출 신청자)의 최근 2년간 증빙소득을 살펴본 후, 최근 1개년의 증빙소득을 기준으로 연소득을 정합니다.- 만약 최근 2년간의 증빙소득 차이가 20%를 넘는다면, 2개년의 소득을 평균하여 산정합니다.- 다만, 소득이 증가한 경우 차주가 해당 증가분이 꾸준히 유지될 수 있는 상시 소득임을 증명하면 최근 1.. 2025. 5. 24.
비거치식 분할상환 주요 질의 비거치식 분할상환 주요 질의 Q 비거치식 분할상환이면 거치기간이 전혀 없나요? A 1년 이내의 거치기간 설정이 가능해요 Q 고부담대출 산정시 동일 은행에서 3개월 이내 2건 이상 신청 시 동일 건으로 간주한다는 의미는 무엇인가요? A 대출 신청자가 고부담대출 적용 시 발생하는 비거치식 분할상환의 부담을 피하고자 여러 건으로 나누어 신청하는 행위를 예방하 기 위한 조치입니다. 동일 금융기관에서 최초 대출을 신청한 후 3개월 안에 추가 대출을 신청하는 경우, 기존 대출과 새로운 대출 을 모두 합산하여 LTV 및 DTI 비율을 다시 계산하게 됩니다. 이렇게 산출된 합산 비율을 토대로 해당 대출 건이 비거치식 분할상 환 적용 대상인지 판단하게 됩니다. .. 2025. 5. 22.
주택담보대출 일반사항 비거치식 분할상환 방식 및 적용 예외 대상 2016년 5월부터 시행된 '여신심사 선진화를 위한 모범규준'에 따라새롭게 취급되는 대출에 반드시 적용해야 하는 비거치식 분할상환 방식으로 취급하여야 합니다. 비거치식 분할상환 적용 의무 대상 신규로 실행되는 대출 중 아래 기준에 해당하는 경우,원금과 이자를 처음부터 함께 나누어 갚는비거치식 분할상환 방식으로 처리해야 합니다. 소득 산정 시 신고 소득을 활용한 대출 연간 소득을 계산할 때 공식적인 증빙 서류 외에 신고된 소득 정보만을 근거로 삼은 대출 건.주택 담보 대출 보유 건수 기준은해당 대출 건을 포함하여 모든 금융기관에서 받은 주택 담보 대출이 총 3건 이상인 차주에게 취급되는 대출.단" 다른 금융기관으로부터 주택 담보 대출을 받은 경우,해당 대출금의 총액이 5천만원을 초과.. 2025. 5. 21.
주택담보대출 취급 시 유의 사항 미성년자에 대한 취급 미성년자에 대한 주택담보대출은 원칙적으로 취급하지 않습니다.그러나 단, 배우자가 있는 미성년자는 예외 상황 입니다.다음과 같은 특별한 경우에는 미성년자에게도 주택담보대출 취급이 예외적으로 허용될 수 있습니다.부모님이 계시지 않는 미성년자 (예: 소년 소녀가장 등)가총부채상환비율(DTI) 40% 이내에서 주택담보대출을 받는 경우상속 등으로 인해 불가피하게 기존 채무를 인수하게 되는 경우 미성년자에게 나간 주택담보대출(다른 사람이 담보를 제공한 경우 포함)은 만기 시점에 도달했을 때, 한 번에 한하여 최장 1년까지 대출 기간을 연장할 수 있습니다. 부모가 없는 미성년자(소년소녀가장 등)의 경우에는 예외적으로 만기 연장이 가능합니다. 만약 대출을 받았을 당.. 2025. 5. 18.
청년층 신혼부부 고가주택 초고가 아파트 의 정의 ◆ 청년층 '청년층'이란 신체적으로나 정신적으로 한창 왕성하게 성장하는 시기에 있는 사람을 의미합니다. 이 청년층을 지칭하는 정확한 연령대는 기준에 따라 조금씩 상이할 수있습니다. 국제연합(UN)에서는 통계 목적으로 15세부터 24세까지를 청년층으로 보는 반면,우리나라 대한민국에서는 법률상 만 19세 이상 34세 이하를 청년층으로 정의하는 경우가 일반적입니다. 사회 전반적으로는 19세부터 30대까지를 주로 일컫지만,때로는 10대 후반에서 40대까지 폭넓게 사용되기도 하며, 건강검진이나 특정 정책 대상처럼 특별한 기준이 적용될 때도 있습니다. 원래는 젊은 남성을 지칭했으나 현대에는 젊은 남녀 모두에게 사용되며, 나이와 관계없이 활기찬 사람을 비유적으로 '청년'이라고 부르기도 합니다. 금융기관 주택 담보.. 2025. 5. 16.
서민 실소유자 그 의미와 생애최초 주택구입자'란 무엇이고 어떤 혜택을 볼 수 있을까요? 안녕하세요오늘은 서민 실소유자 그 의미와 생애최초 주택구입자'란 무엇이고 어떤 혜택을 볼 수 있는지 알아보겠습니다. 서민 실수요자의 그 의미 주택 시장에서 '서민 실수요자'는 단순히 부동산 투자 목적이 아닌, 실제로 거주할 목적으로 집을 마련하려는 분들을 지칭하는 용어입니다. 이들은 정부의 다양한 주택 정책이나 금융 지원 제도를 이용할 때 우선적인 고려 대상이 됩니다. 서민 실수요자로 인정받기 위한 구체적인 조건은 해당 시점의 정책이나 금융 상품에 따라 달라지지만, 2025년 현재 적용되는 주요 요건은 다음과 같습니다. 우선, 세대원 전체를 포함한 주택을 소유하고 있지 않은 무주택 세대주여야 합니다. 소득 측면에서는 부부 합산 연 소득이 9천만 원 이하여야 하며, 특히 생애 최초로 처음 .. 2025. 5. 14.
주택담보대출 일반사항 세대, 세대주, 세대원 구분 안녕하세요즐건 주말은 잘 보내셨나요이번 오월은 대체 휴일이 많아 시간 가는 줄 모르고 마냥 즐겁게 놀기만 하네요 오늘도 저번 시간에 이어 주택담보대출 용어 중 세대, 세대주, 세대원에 대하여 알아보겠습니다. 우리가 내 집 마련을 위해 대출을 받거나, 신규 아파트 청약을 준비하다 보면 '무주택 세대'라는 표현을 정말 많이 듣게 되죠.그런데 정확히 '세대'가 뭐고, 누가 '세대원'에 속하는지, 그리고 '세대 구성'은 어떻게 되는 건지 정말 헷갈릴 때가 많습니다.전문가가 아니면 몇 번 들어봐도 또 잊어버리는 것이 부동산 금융 용어인 것 같네요그래서 오늘은 '세대', '세대원', 그리고 '세대 구성'에 대해 명확하게 다시 한번 짚고 넘어간다면 부동산 투자 시 도움이 되지 않을까 싶네요 세대.. 2025. 5. 12.
부동산담보대출 용어 집단대출 최저생계비 집단대출이란? 집단대출이란, 일정 자격요건을 갖춘 특정 조건에 해당하는 대출자 집단을 대상으로개별적인 대출 심사를 거쳐 일괄적으로 승인하는 방식으로 취급되는 금융여신 입니다. 이런 집단대출은 주로 신규로 공급되는 아파트나 재건축, 재개발 사업과 관련하여해당 주택을 분양받은 입주 예정자 전체에게 제공되는 주택담보대출 상품으로 활용됩니다 마치 여러 사람이 함께 상품을 구매하는'공동 구매'처럼, 다수의 대출자에게 집단으로 대출이 실행되는 형태라고 볼 수 있습니다 ... 이 집단대출은 일반적으로 분양 계약 시점에 필요한 중도금 대출이나주택 완공 후 입주 시 필요한 입주 잔금 대출 등에 많이 이용하는 상품입니다. 일반적으로 대출 가능한 최대 한도는 분양가 또는 주택의.. 2025. 5. 7.
2025년 부동산 규제 지역( 투기지역, 투기과열지구, 조정대상지역) 각종 규제 부동산 규제지역? 부동산 규제지역이란 정부가 부동산 시장의 과열 및 투기를 막고 부동산 가격을 안정시키기 위해 지정하는 지역을 말합니다.이러한 규제지역으로 지정되면 부동산담보대출 , 주택 청약, 각종 부동산에 관한 세금 등다양한 부분에서 비규제 지역보다 더 엄격한 규제를 받게 되며 우리나라 부동산 규제지역으로는 투지지역, 투기과열지구, 조정대상지역 등으로 구분됩니다. 이런 부동산 규제지역의 개념을 이해하는 것은부동산 시장의 상황을 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다. 투기지역? 투기지역은 부동산 가격이 특히 빠르게 상승하는 지역을 대상으로 하는 규제 조치 중 하나입니다. 정부는 이러한 규제 지역에서 주택이나 토지를 거래할 때 발생하는 양도소득세를 부과할 때,기존의 기준시가가 아닌 실제로 거래된 가.. 2025. 5. 6.
조정대상지역(주택법) 제 63조의 2의 규정 따른 각종 규제 조정대상지역이란 주택법 제63조의 2의 규정에 따라 국토교통부 장관 지정 하는 지역 중 주택법 제63조의 2 제1항 제1호의 지역을 말합니다. 정부에서 주택가격 과열이나 투기 조짐 판단한 지역을 지정해서 관리하는 것을 말하는데주로 집값이 물가보다 두 배 이상 뛰거나 청약 경쟁(5대1)이 치열한 곳들이 여기에 해당되죠. 이렇게 조정대상지역으로 지정되면 대출받기가 더 어려워지거나 세금이 늘어나는 등 각종 여러 가지 규제가 적용됩니다. 쉽게 말하자면 정부가 부동산 시장이 너무 뜨거워지지 않도록 신경 쓰는 구역이라고 보시면 됩니다. 만약 조정대상지역으로 지정된다고 한다면주택담보대출 규제 강하로 대출 한도가 LTV와 DTI 모두 50%로 제한됩니다. 또한, 다주택자의 경우 양도소.. 2025. 5. 5.
주택담보대출 용어정리 투기과열지구 및 호갱노노 앱으로 규제지역 간단 검색 방법! 주택담보대출 투기지역에 대한 용어 정리더 많은 정보를 얻으려면 아래를 클릭해 보세요^^ ↓↓ 주택담보대출 용어 정의 투기지역안녕하세요오늘은 주택담보대출 용어 정의 편에서 투기지역, 투기과열지구, 조정대상지역 , 규제지역 투기지역에 대하여 알아보겠습니다. 투기지역이란?기획재정부장관이 부동산 가격 안정심rmadbfflqb.tistory.com 주택담보대출 용어정리 투기과열지구 투기과열지구란?주택 가격의 급등을 억제하고 시장 안정을 이루기 위해, 국토교통부 장관 또는 각 시·도의 책임자가 필요하다고 판단할 경우 특정 구역을 투기과열지구로 지정할 수 있습니다. 이 제도는 투기지역과 유사한 목표를 가지고 있으나, 규제의 강도 면에서는 투기지역에 비해 상대적으로 완화된 성격을 지닙니다. 정부는 부동산 시.. 2025. 5. 1.
주택담보대출 용어 정의 투기지역 안녕하세요오늘은 주택담보대출 용어 정의 편에서 투기지역, 투기과열지구, 조정대상지역 , 규제지역 투기지역에 대하여 알아보겠습니다. 투기지역이란?기획재정부장관이 부동산 가격 안정심의위원회의 심의를 통해 지정하는 지역으로, 전국 부동산 가격 동향과 소비자물가 상승률 등을 고려하여 부동산 가격이 급격히 오르거나 오를 가능성이 높은 지역을 의미합니다. 투기지역은 소득세법 제104 조의 2 규정에 따라기획재정부장관이 지정하는 지역을 의미하며해당 법령에 근거하여 투기지역이 지정됩니다.이는 부동산 투기 과열을 억제하기 위한 정책 수단으로 활용됩니다. 투기지역 지정 요건? ㉮ 직전월 가격상승률이 소비자 물가상승률의 1.3배 초과㉯ 직전 2개월 평균 가격상승률이 전.. 2025. 4. 30.
주택담보대출 일반사항 용어정리 DTI, DSR, 스트레스 금리, 스트레스DTI, 고부담대 총부채상환비율( Debt-to-Income Ratio ,DTI) 대출자(자추)의 연간 소득에 대한 연간 대출 원리금(주택담보대출) 상환액의 비율을 말합니다. 즉" 내가 1년동안 벌어들이는 소득에 비해 대출 상환금(주택담보대출)을 갚을 능력이 얼마나 되는지를 알아보는 지표인 것입니다. 1년 동안의 주택담보대출의 원리금과 기타 모든 부채의 연간 이자 상환액을 연소득으로 나누어 100을 곱하면 되는데 ,,,,,,이는 DTI 가 낮으면 낮을 수록 대출금을 갚은 능력이 높다고 보면 될 것 같아요 “DTI = (해당 주택담보대출의 연간 원리금 상환액 + 기타부채의 연간 이자상환액) / 연소득 × 100” 방식으로 산정 총부채원리금상환비율( Debt Service Ratio , DSR ) 대출자(.. 2025. 4. 28.
주택담보대출 일반사항 주택, 주택담보대출, 주택구입자금용대출 용어정리 안녕하세요오늘은 주택담보대출 일반사항 주택, 주택담보대출,주택구입자금용대출 용어를 정리해 보겠습니다. 주 택 주택담보대출에서의 주택은 "세대의 구성원이 장기간 독립된 주거생활을 할 수 있는 구조로 된 건축물의 전부 또는 일부 및 그 부속토지를 말하며,단독주택과 공동주택으로 구분됩니다. 그리고 분양권이나 재건축. 재개발 지분(조합원 입주권) 등을 포함합니다. 주택담보대출 '주택담보대출'이라는 건 말 그대로 소유하고 있는 주택을금융기관에 담보로 제공하고 돈을 빌리는 것을 의미합니다. 우리가 흔히 아는 주택을 담보로 하는 일반적인 자산유동화된 대출을 포함한가계대출은 물론이고,새로 분양받는 아파트나 주택에 대해 계약금 외에 내야 하는 중도금이나입주 시 잔금을 마련하기 위한.. 2025. 4. 24.
주택담보대출의 진화 과정 주요 내용 (3.19 부동산 대책) 주택담보대출 일반 사항주택담보대출이란?주택담보대출을 모르는 사람은 없겠죠정확히 말하자면 내가 소유하고 있는 단독주택이나 아파트 같은 주택을 금융기관에 담보로 제공하고 돈을 빌리는 금융상품입니다. 간단하게 다시 말하자면 본인이 소유한 주택을 담보의 가치 대비 지역상품의 담보인정비율(LTTV) 그리고 정부의 규제에 따라 대출 한도가 정해집니다 주택담보대출을 실행할 때는 관련 법규와 규정을 꼼꼼히 확인해야 합니다. 은행법을 비롯한 여러 법령과 금융감독 당국의 규정 등이 최우선적으로 적용됩니다. 금융기관에서 업무처리 할 때에는 취급기준 및 제한 사항 등을 철저숙지하고 처리 하여야 합니다. 최근 정부는 가계부채 증가를 억제하고 투기 수요를 막아 부동산 시장 안정을 도모하며, 실수요자를 보.. 2025. 4. 22.
차주의 소득 종류별 및 배우자의 소득 종류별 합산 방법! 차주의 소득종류별 합산 방법! 소득 종류에 따른 차주 소득 합산 방법은 명확하게 구분됩니다.기본적으로 증빙소득은 다른 증빙소득과만 합산할 수 있으며,인정소득이나 신고소득과는 절대로 합산할 수 없습니다. 인정소득은 그 어떤 종류의 소득과도 합산이 불가능합니다.신고소득 역시 마찬가지로 증빙소득, 인정소득, 신고소득그 어떤 소득과도 함께 합산이 불가합니다. 즉, 각 소득의 종류는 독립적으로 취급되며,혼합하여 합산하는 것은 불가합니다. 차주와배우자의 소득종류별 합산 방법! 차주와 배우자의 소득을 합산하는 방법은 소득 종류에 따라 상이할 수 있습니다. 증빙소득의 경우,차주와 배우자 모두 증빙소득이 있다면 합산이 가능하며,배우자의 신고소득 또한 차주의 증빙소득과 .. 2025. 4. 21.
금융기관 대출 시 신고소득 연소득 산정방법! 안녕하세요오늘은 신고소득의 연소득 산정방법! 소득의 종류별 합산 방법!에 대하여 알아보겠습니다. 임대 소득은 어떻게 추정 이렇게 합니다. 임대 소득을 어떻게 추정하고 증빙해야 하는지 궁금해하십니다. 핵심만 콕 짚어 보자구요임대 소득, 어떻게 추정할까요?가장 확실한 방법은 최근 1년간 실제로 통장 입금 내역(임대료)을 기준으로 계산합니다. 하지만 1년치 자료가 없고 최소 3개월 이상의 입금 내역이라면3개월 동안의 월 평균 임대료 금액을 연환산하면 대략적인 연간 임대 소득을 추정할 수 있습니다. 확인 서류는 무엇일까요?임대 소득을 증빙하려면임대차 계약서 사본, 임대인 통장 사본 (월세 입금 내역),물건지 등기사항전부증명서 등이런 서류들만 있으면 임대 소득 추정과 증빙,어렵지 않게 추정 할 .. 2025. 4. 18.
반응형

티스토리툴바