수도권 (서울,경기, 인천)지역 공장 창고 담보대출 한도 및 담보인정비율 LTV

잇님 안녕하세요

즐건 주말은 잘 보내고 계시나요

오늘은 수도권(서울, 경기, 인천) 지역

공장 창고 담보대출 한도 및 담보인정비율(LTV)에 대하여 알아보겠습니다.

특히 소규모 제조업체나 물류업체에게 매우 중요한 자금 조달 방법 중 하나인 공장 창고 담보대출에 대해 자세히 살펴보겠습니다

 

1. 공장 창고 담보대출이란? 공장 창고 담보대출은 공장이나 창고(부동산)를 금융기관에 담보로 제공하고 운전자금이나 시설자금 등의 사업자금을 대출받는 금융 상품입니다.

 

제조업이나 물류업이 운영 자금이나 시설 확장, 기계 구매 등 사업을 영위하기 위한 자금으로 담보의 가치 및 담보인정비율, 신용도, 소득에 따라 대출한도 및 금리가 결정됩니다.

1. 대출 한도

수도권(서울, 경기, 인천) 지역의 공장 창고 담보대출의 한도는 담보로 제공하는 부동산(공장,창고)의 담보의 가치에 따라 달라집니다. 일반적으로 수도권지역의 공장, 창고 상품의 담보인정비율(LTV)는 감정가의 70%에서 80% 사이로 대체로 높은 편으로 대출 한도가 높게 책정되는 편입니다.

 

예를 들어, 감정평가금액이 50억이라고 하고 이 공장을 담보로 제공할 경우, 최대 40억 원까지 대출이 가능하다는 뜻입니다.

일반적으로 대출한도는 다음과 같은 요소들에 의해 결정됩니다.

담보물의 위치: 유동인구가 많은 수도권(서울,경기, 인천)의 경우 처럼 도심지역일 수록 담보의 가치는 높게 책정됩니다.

담보물의 상태: 담보로 하는 부동산(공장, 창고)의 연식, 유지 상태, 용도 등에 따라 감정가가 달라집니다. 대출 신청자의 신용도: 대출 신청자의 신용 등급이 높을수록 더 높은 한도를 받을 수 있습니다.

 

대출 금리

수도권 공장 창고 담보대출의 금리는 고정 금리 또는 변동금리를 선택할 수 있으며 금리는 취급 금융기관의 정책, 대출자의 신용도, 담보물의 상태 등에 따라 달라집니다. 2024년 07월 제2금융기관(단위농협)의 기준 금리는 연 5%에서 5.8% 사이에서 결정되고 있습니다.

 

금리를 결정하는 요소는 기준금리 + 우대금리로 적용되는데요 아래와 같이 주요 요소는 다음과 같습니다.

신용 점수: 대출 신청자의 신용 점수이 높을수록 낮은 금리를 적용받을 수 있습니다.

금융기관을 이용하시려면 최소 신용등급 6등급에 준하는 나이스 730점 이상, 올크레딧 630점 이상 이어야 합니다.

대출 기간: 원금균등,원리금균등,만기일시, 거치식 상환방식이 있으며 대출 기간이 길면 길수록 금리가 비교적 높아질 수 있습니다. 시장 금리: 기준 금리의 변동에 따라 대출 금리도 변동될 수 있습니다.

*대출 절차

공장 창고 담보대출을 받기 위해서는 다음과 같은 절차를 거쳐야 합니다.

 

담보물 감정평가 : 먼저 담보로 제공할 공장이나 창고(부동산)의 감정평가를 의뢰합니다. 감정평가는 금융기관에서 지정한 감정평가사가 진행합니다.

 

대출 신청: 감정 결과를 바탕으로 지역상품의 담보인정비율(LTV)에 따라 필요한 자금을 신청합니다.

 

대출 신청 시 필요한 서류는 대출 신청서, 등기권리증, 안감증명서, 신분증, 도장, 주민등로등본,초분,,국세/지방세완납증명서, 소득금액증명원, 사업자등록증, 건강보험자격들실확인서, 건강보험료납부확인서 등 취급 금융기관별 상이할 수 있습니다.

 

심사: 금융기관에서 대출 신청자의 신용점수, 기업의 신용도 와 담보물의 가치, 이자상환능력 등을 바탕으로 대출 가능 여부 및 한도를 결정합니다. 대출 실행: 심사가 완료되면 대출 계약을 체결하고 자금을 지급받습니다.

 

 

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1. 주의사항 수도권 공장 창고 담보대출을 받을 때는 몇 가지 주의사항을 염두하여야 합니다. 담보물의 가치 하락: 공장이나 창고의 가치가 하락할 경우 추가 담보(첨담보)를 요구받을 수 있습니다. 연체 시 위험: 대출 상환 기간 동안 연체가 발생하면 담보물이 경매로 소유권이 뺏길 수도 있습니다. 금리 변동: 변동 금리 대출을 선택한 경우 시장 금리 변동에 따라 금리가 변동될 수 있습니다.
2. 마무리 서울, 경기, 인천(수도권) 지역에서 공장 창고를 담보로 하는 대출은 제조업 및 물류업체에게 매우 유용한 자금 조달 방법입니다.담보물의 가치, 대출 신청자의 신용점수, 소득에 따라 대출 한도와 금리가 결정되며, 이를 통해 사업 운영에 필요한 자금을 효율적으로 마련할 수 있습니다. 대출을 신청할 때는 담보물의 가치와 대출 조건을 꼼꼼히 검토해야 하며, 차주님의 현금 흐름에 꼭 맞는 대출 방식을 선택하여 금리 변동에 따른 위험을 최소화하는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

감사합니다.

오늘은 수도권 공장 창고 담보대출에 대해 알아보았습니다.

여려움 속에서도 기업을 운영하고 계시는 차주분들

조금이나마 도움이 되었으면 합니다.