사업자를 이용한 아파트 담보대출 최대한도 받는 꿀팁!

안녕하세요
오늘은 사업자를 이용한 아파트 담보대출 최대한도 받는 꿀팁이라는 제목으로 포스팅하겠습니다.

 

아파트 담보대출 개요

 

아파트 담보대출은 소유하고 있는 주거용 아파트를 

금융기관에 담보로 제공하고 대출을 받는 금융 상품입니다. 

이 대출은 주로 아파트 구매 자금이나, 가계 자금, 또는 사업 자금 마련 등

다양한 용도로 활용될 수 있습니다.

• 대출 유형:
  • 가계자금 대출 (직장인)
  • 사업자금 대출 (개인사업자)

가계자금대출은 직장인이나 개인이 주거용 아파트를 담보로 하여 대출을 받는 금융 상품으로, 주거와 관련된 다양한 용도와 생활 안정 자금으로 활용될 수 있습니다. 예를 들어, 주택 구매, 리모델링, 기존 대출 상환, 그리고 생활 안정 자금 마련 등의 목적으로 이용할 수 있습니다.

 

 

반면, 사업자를 이용한 아파트 담보대출은   개인사업자나 법인이

아파트를 담보로 하여 대출을 받는 경우로, 사업 운영에 필요한 자금을 조달할 수 있습니다.

예를 들어, 사업 운영에 필요한 자금, 설비 투자, 재고 확보,

그리고 사업장의 리모델링 비용 등을 위해 자금을 확보할 수 있습니다. 

 

• 대출 한도 측정:
  • KB 부동산 시세 기준
  • 시세가 없을 경우, 은행 감정평가

사업자를 이용한 아파트 담보대출의 한도 측정 기준은

KB 부동산 시세 중간 가격을 기준으로 산정되는 것이 일반적입니다. 

 

그러나 KB 시세나 정확한 데이터가 없을 경우,

금융기관에서 지정한 감정평가법인을 통하여

평가한 감정금액이 기준이 되며 일반적으로 감정평가 금액의 

70% ~  85%로 취급하는 금융기관별 상이 할 수 있습니다. 

 

 

 

 

 

 

DSR(총부채원리금상환비율) 심사

• 가계자금 대출:
  • DSR 규정 적용
  • 총부채의 원금과 이자가 총 소득의 40% 이내
  • 일부 금융사는 50%까지 확대

아파트 담보대출을 가계자금으로 받을 경우, 강력한 정부의 대출 규제인 DSR 심사를 통과해야 합니다.

총부채원리금상환비율(DSR) 기준은 총부채의 원금과 이자가 총 소득의 40% 이내여야 하며,

제2금융권 및 보험사에서는 50%로 적용됩니다.

이로 인해 가계자금으로 대출을 신청할 경우, 차주가 원하는 대출 한도가 나오지 않을 수도 있습니다..

 

• 사업자금 대출:
  • DSR 규정 미적용
  • 소득 및 이자 납입 능력 검토

반면, 사업자를 이용한 아파트 담보대출은 

DSR(총부채원리금상환비율) 심사를 받지 않기 때문에, 

소득과 이자 상환 능력만 증명된다면 담보 가치의 최대 85%까지 대출이 가능합니다. 

이러한 점에서 큰 장점이 있습니다.

사업자를 이용한 아파트 담보대출 심사

• 대출 자격:
  • 개인사업자
  • 금지업종 제외 (금융, 보험, 대부업, 유흥업 등)
  • 사업 개시 후 3개월 경과

사업자를 이용한 아파트 담보대출의 자격 요건은 우선 사업자가 존재해야 합니다. 

금융, 보험, 대부업 등을 제외한 일반 개인사업자로서 운영 기간은 보통 3개월 이상이어야 합니다. 

재무 상태는 안정적이어야 하며, 이자 상환 능력을 증명할 수 있어야 합니다. 

법인의 경우 최근 3개년의 재무제표 제출이 요구되며 기업의 신용도와 대출자의 신용 점수가 일정 수준 이상이어야 합니다.  그리고 기준 채무 이력이 긍정적일 경우 더 유리합니다.

사업자의 소득 및 이자 상환 능력을 입증할 수 있는 자료로는

부가가치세 표준 증명원, 소득 금액 증명원, 통장 거래 내역, 근로소득 원천징수 영수증,

신용카드 사용 내역 등이 있습니다.

 

• 대출 유형:
  • 시설자금: 신규 설비 투자
  • 운전자금: 사업 운영 비용 (원자재 구매, 급여, 월세 등)

 

• 대출금 사용 증빙:
  • 대출 후 3개월 이내 사용 증빙 자료 제출

대출 한도 및 금리

• 한도:
  • KB 부동산 시세 기준 70% ~ 85% (2금융권 기준)
  • 지역에 따라, 취급 금융기관에 따라 다르게 설정될 수 있음.
• 금리:
  • 2금융사 기준 최저 5.1%
  • 금융사 및 신용등급에 따라 차등 적용
  •  

기타 사항

• 납입 방식:
  • 원금과 이자 동시 납부 또는 이자만 납부 가능
• 2순위 대출 가능

결론

• 사업자금 대출의 장점:
  • DSR 규정 미적용으로 대출 한도 증가 가능
  • 가계자금 대출보다 유리한 조건

 

 

이 정보가 아파트 담보대출을 고려하는 사업자분들께 유익하게 활용되기를 바랍니다. 

 

아파트 담보대출이 어려운 분들에게 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다. 

 

또한, 아파트 담보대출에 대한 무료 상담 서비스도 제공하고 있으니, 

 

필요하신 분들은 언제든지 문의해 주세요.

 

 

 

 

 

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