2024년 부동산 담보 대출 이용 방법, 금리, 한도, 자격 조건

 

고물가, 고금리, 불안정한 경기를 직면하면서 

어려운 자금난으로  많은 기업들은 운영자금이나 시설자금 등

다양한 자금을 확보하려 노력하고 있습니다.

 

 

 

 

 

 

이런 상황에서 자금난을 해결하기 위한 하나의 방법으로

부동산 담보대출을 생각해볼 수 있습니다.

 

부동산 담보대출은 기업이 가지고 있는

부동산(토지,건물)을 담보로 대출을 받는 방식입니다.

이를 통해 기업은 필요한 자금을 확보하면서도

자금난을 효과적으로 극복할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

부동산 담보대출은

대출받는 기업에게 많은 이점을 제공할 수 있는데요

 

첫째, 부동산 담보 가치를 통해 안전한 대출을 받을 수 있으므로

금융기관으로부터 높은 신용도를 얻을 수 있습니다.

 

둘째, 부동산 담보대출은 신용대출 등 다른 대출에 비해 낮은 금리를 이용할 수 있습니다. 

 

셋째, 대출 기간을 조정하거나 중도 상환 등의 유연한 대출 조건을 선택할 수 있습니다.

 

그럼에도 불구하고, 부동산 담보대출을 받을 때는 몇 가지 주의사항이 있습니다.

부동산 담보 가치는 시장,경제 상황에 따라 달라질 수 있으므로,

부동산 가치 평가에 대한 정확한 이해가 필요합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

또한 대출금을 상환하지 못할 경우 소중한 부동산을 잃을 수 있으므로,

대출금 상환 방안에 대한 철저한 계획이 필요합니다.

 

부동산 담보대출은 기업의 자금난을 극복하는 효과적인 방법입니다.

하지만 이를 위해서는 대출과 관련된 모든 사항을 철저히 이해하고 

전문가와 상의해 보는 것도 하나의 방법입니다.

 

부동산 담보대출 시 가치 평가 방법은 

금융기관에서 추첨 한 감정평가사에 의해 담보의 가치가 결정되는 것입니다. 

현장을 방문하여 부동산의 위치, 규모, 모양, 건축연도,상태, 주변환경, 구조, 거래사례 등

다양한 요소들을 고려하여 부동산 담보 가치를 산정합니다. 

 

 

 

 

 

 

 

 

부동산 담보대출을 이용하려면

담보의 가치도 중요하지만,

대출자의  자격 요건  충족도 무엇 보다 중요한 사항입니다. 

신용도가 낮거나, 이자 갚을 능력이  되지 않는다면 대출은 불가합니다. 

 

대출자의 나이는 만 19세 이상의 성인이여야 하며,

기업을 운영하면서 부동산을 소유하고 있어야 합니다. 

소유자가 아니면 제3자 담보제공도 가능한데

이는 가족구성원이거나 , 공동사업자인 경우 담보제공이 가능합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

대출가능금액은  대출  당시

담보의 가치 대비 지역 상품의 담보인정비율(LTV)로 결정됩니다.

 

대출자의 신용점수는  신용등급  6등급 이상 준하는  나이스 730점, 올크레딧 630  이상 이어야 하며기업등급은 최소 BB 이상 되어야 금융기관을 이용할 수 있습니다. 신용점수 및 기업등급이 낮거나 , 연체사실이 있는 경우는금융기관 대출이 불가할 수 있습니다.

 

대출 신청자는  대출 이자를 상환할 수  있는 안정적인 소득이 있어야 합니다. 소득이 불안정하거나 없는  경우는 대출이 불가합니다. 

 

사업자를 이용한 부동산 담보대출대출금리, 대출기한, 상환방법은?

 

 

 

 

 

 

 

취급하는 금융기관마다 조금씩 상이할 수 있으며대출 상품 및 차주의 컨디션에 따라 조금씩 달라집니다.

 

대출의 금리는 기준금리에 가산금리를 더하여 우대금리를  적용하는데요신용점수 및 기업의 등급이 높고, 소득과 매출이 많으면 우대금리를 적용받아  저렴한  금리를 이용할 수 있습니다.대출금리는 일반적으로 연리로 표시되며, 고정금리 와 변동금리 중 하나를 선택 할 수 있습니다. 대출 당시 기준금리가 저렴하다면 고정금리가 유리하고, 기준 금리가 높다면 변동금리를 선택하는 것이 유리할 수 있습니다.

 

대출기한은  취급 금융기관 과 대출 신청자 간의 합의에 의해 결정되는데요일반적으로 사업자를 이용한 부동산 담보대출은 최소 1년~ 10년이며 , 연장도 가능합니다. 

 

부동산 담보대출 대출금 상환방법은원금균등분할, 원리금균등분할,만기일시,거치식 상환 등이 있으며주거용 부동산의 경우는 원금균등분할상환방식이나, 원리금균등분할방식 등을 선택하는 것이 일반적인 반면사업자를 이용한  부동산 담보대출은 만기일시상환 및 거치식 상환 방식을 선택하는 것이 일반적입니다.

 

이런 조건들은 대출 계약서상에 명시되며대출신청자는  대출을 받기 전  이런 조건들을  꼼꼼하게  따져보고 
현금흐름 등을 파악하여 대출금  상환계획에 차질이 없도록 신중할 것을 당부 드립니다.

 

감사합니다. 오늘은 부동산 담보대출 이용 방법 및 대출한도 , 금리 , 자격요건에 대하여 알아보았습니다. 다음 시간에는 더 좋은 금융정보를 가져 오겠습니다. 

 

 

부동산 담보대출 어려우시죠^^

주 거래  금융기관을 방문하였으나, 

 

승인 거절 및 한도부족, 연장 불가로 고민하고 계시는 차주님들!

이제 고민하지 마시고 

 

(주)엘투인베스트먼트  자문역 부장 황 손 도와 함께 해 보세요