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금융지식69

금융상품판매대리 중개업자 금지사항 금융상품판매대리 및 중개업자에게 적용되는 주요 금지사항은 아래 다음과 같습니다. 1, 급부 수취 금지: 금융상품판매대리 중개업자는 금융소비자로부터 투자금이나 보험금 등 계약의 이행으로서 어떠한 급부도 받아서는 안 됩니다. 2, 재위탁 금지: 금융상품판매대리 중개업자는 자신이 대리 중개하는 업무를 제3자에게 맡기거나, 이에 대하여 수수료나 보수 등 그 외의 대가를 지급하는 행위를 해서는 안 됩니다.단, 금융상품 직접판매업자의 이익과 충돌하지 않고금융소비자 보호를 해치지 않는 범위에서법인인 금융상품판매대리 중개업자가 개인인 금융상품판매대리 중개업자에게예금성 상품 또는 대출성 상품에 관한 계약 체결을 대리 중개하도록 하고,이에 대해 수수료나 보수 등의 대가를 지급하는 행위는 예외됩니다. 3, 이해상충 .. 2024. 12. 19.

금융상품판매업자 미등록자를 통한 금융상품판매 대리 중개 금지 금융상품판매업에 관한 규정에 따르면, 미등록자는 금융상품판매업을 포함한 여러 금융 관련 업무를 수행할 수 없습니다. 구체적으로, 금소법 제11조 및 제12조 제1항에 따라 등록이나인허가를 받지 않은 미등록자는 ,직접 판매, 대리 및 중개업, 금융상품 자문업 등모든 형태의 금융상품 판매 및 관련 서비스에 영위할 수 없습니다. 금융상품판매업자 등을 제외한 영업활동 금지(제11조) 조항 따르면어떠한 개인이나 기관도 이 법에 명시된 금융상품판매업자를 제외하고는금융상품판매업과 관련된 활동을 수행할 수 없습니다. 금융상품판매업자 등의 등록(제12조) 금융상품 판매업자의 등록에 관한 제12조에 따르면, 금융상품판매업을 운영하고자 하는 자는 금융상품 직접판매업자, 금융상품판매대리 및 중.. 2024. 12. 17.

금융기관 계약서류 제공의무 금융기관의 계약서류 제공 의무는 금융상품 계약에 따른 권리와 의무관계를 증명하는 중요한 서류입니다. 금융소비자 보호법에 따라 금융회사는 금융상품 계약서류를 금융소비자에게 제공해야 하며, 이를 통해 금융소비자는 향후 분쟁 발생 시 필요한 증빙자료를 쉽게 확보할 수 있습니다. 이 의무는 일반금융소비자와 전문금융소비자 모두에게 적용됩니다. 계약서류 제공 의무는 금융상품 직접판매업자와 금융상품 자문업자에게만 해당되며, 계약 체결의 당사자가 아닌 금융상품 판매 대리 중개업자는 이 의무에서 제외됩니다. 이는 금융소비자와 금융상품 간의 계약을 체결할 때 적용됩니다.금융상품 계약서, 금융상품 약관, 금융상품 설명서(직접판매업자에 한함), 보험증권(보장성 상품에 한함) 등을 금융소비자에게 신속하게 제공해야 합니다.계.. 2024. 12. 16.

금융회사가 금융상품을 판매할 때 반드시 준수해야 할 6가지 원칙 안녕하세요오늘은 ! 금융회사가 금융상품을 판매할 때 반드시 준수해야 할 6가지 원칙에 대해 자세히 살펴보겠습니다. 이 원칙들은 소비자의 권리를 보호하고, 공정한 금융 거래를 보장하기 위해 마련된 중요한 기준이며각 원칙을 구체적으로 알아보겠습니다. 6대 판매규제는 금융회사가 금융상품을 판매할 때 반드시 지켜야 하는 6가지 원칙으로, 불완전판매를 방지하기 위해 마련되었습니다. 이 규제는 금융소비자 보호법(금소법)의 제정에 따라 개별 금융업법에서 통합되어 하나의 체계로 구성되었습니다. 금소법의 도입으로 6대 판매규제의 적용 대상이 기존의 일부 금융상품에서 원칙적으로 모든 금융상품으로 확대되었습니다. 이는 소비자 보호를 강화하고, 금융회사가 고객에게 보다 투명하고 공정한 서비스를 제.. 2024. 12. 13.

2024년 소상공인을 위한 정책자금은 어떤 것이 있었는지 한눈에 볼 수 있습니다. 2024년 소상공인을 위한 정책자금은 어떤 것이 있었는지 한눈에 볼 수 있습니다. 대상은 소상공인 보호 및 지원에 관한 법률에 따라,상시 근로자가 5인 미만인 업체 및제조업, 건설업, 운수업, 광업에 해당하는 상시 근로자가 10인 미만인 업체도 지원 대상에 포함됩니다. 그러나 유흥 및 향락업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 정책자금 지원에서 제외되어 있습니다. 2024년 정책자금은 크게 성장기반자금, 일반경영안정자금, 특별경영안정자금으로 나눌 수 있습니다. 세부적으로 살펴보면, 성장기반자금에는 소공인특화자금, 혁신성장촉진자금, 민간투자연계형 매칭융자금이 포함됩니다. 일반경영안정자금은 일반자금으로 구성되어 있으며, 특별경영안정자금에는 재해 피해 복구를 위한 긴급경영안정자금, 일시적.. 2024. 12. 12.

내부통제기준 (금융소비자보호) 금융소비자보호 내부통제기준 금융소비자 보호를 위한 내부통제기준은 법령을 준수하고 경영의 건전성을 유지하며 금융소비자와 주주를 보호하기 위해 마련된 기준과 절차입니다. 이러한 기준은 금융회사 임직원이 직무를 수행할 때 반드시 따라야 합니다. 금융소비자 보호에 관한 법률(금소법)에서는 내부통제기준을 마련할 의무가 법인 형태의 금융상품판매업자에게만 적용됩니다. 개인 금융상품판매업자에게는 이러한 의무가 부여되지 않습니다. 또한, 법인인 금융상품판매업자라 하더라도 규모가 영세한 경우에는 내부통제기준 마련 의무에서 제외대상 입니다. 금융소비자보호 내부 통제기준에 포함되어야 하는 사항 금융소비자 보호를 위한 내부통제기준에는 여러 중요한 사항이 포함되어야 합니다. 우선, 업무의 분장.. 2024. 12. 10.

금융소비자보호법 영업행위 일반 원칙 금융소비자보호법 영업행위 일반 원칙 영업행위 준수사항영업행위 준수사항을 해석하는 기준은 다음과 같습니다. 금융상품판매자 등의 영업행위 준수사항에 대한 규정을 해석하거나 적용할 때는 항상 금융소비자의 권익을 최우선으로 고려해야 합니다. 또한, 금융상품이나 계약의 특성에 따라 금융상품의 유형별 또는 금융상품판매업자의 업종별로 적절하게 해석하고 적용되도록 하여야 합니다. 신의성실 의무 금융상품판매업자 등은 금융상품 또는 금융상품 자문에 관한 계약을 체결하고, 권리를 행사하며 의무를 이행할 때 신의성실의 원칙을 준수해야 합니다. 또한, 민법의 일반 원칙인 신의성실의 원칙이 금융소비자보호법에서 다시 규정된 것은 금융상품판매업자 등이 금융소비자의 이익을 위해 최선을 다해야 한다는 의.. 2024. 12. 9.

금융소비자보호법 금소법 적용 예외 금융소비자보호법(금소법) 적용에서예외가 되는 경우는 여러 가지가 있습니다. 특히, 부동산투자회사법과 같은특별법에 따라 운영되는 사모펀드의 경우,자본시장법 제6조 제5항 제1호에 해당하면금소법의 적용을 받지 않습니다. 이러한 경우는 투자자의 총수가 49명 이하인 사모 방식으로자금을 모아 운용하고 배분하는 경우에 해당합니다.적용 예외가 되는 법률로는 부동산투자회사법, 선박투자회사법, 문화산업진흥기본법, 산업발전법, 벤처투자촉진에 관한 법률, 여신전문금융업법, 소재·부품·장비산업 경쟁력 강화를 위한 특별조치법, 그리고 농림수산식품투자조합 결성 및 운용에 관한 법률 등이 있습니다. 신용협동조합을 제외한 다른 상호금융기관 및 우체국에서 제공하는 특정 금융상품들은 금융소비자보호법의 적용을 받지 않.. 2024. 12. 5.

금융소비자의 정의 및 질의응답 금융소비자는 금융소비자보호법(금소법)에서 처음으로 정의된 개념인데요금융상품에 대한 계약을 체결하거나 계약 체결을 권유받거나 청약을 받는 경우에 해당하는 금융상품 판매업자의 상대방을 의미합니다. 또한, 금융상품 자문업자의 자문 업무에 있어 그 상대방을 포함합니다. 금융소비자는 자본시장법의 전문 투자자 및 보험업법의 전문 보험계약자 기준을 바탕으로, 위험 감수 능력 등 다양한 특성에 따라 전문 금융소비자와 일반 금융소비자로 구분할 수 있습니다. 전문 금융소비자는 금융상품에 대한 전문 지식과 고유 자산 규모 등을 고려할 때, 금융상품 계약에 따른 위험을 감수할 수 있는 소비자를 의미하며, 주로 국가, 한국은행, 금융회사, 주권 상장 법인 등을 대상으로 합니다. 반면, 일반 금융.. 2024. 11. 29.

금융상품 판매채널 비대면 금융거래 중개 및 광고 그리고 안내 및 권유 비대면 금융거래에서 영업행위는 금융상품이나 계약의 특성을 이해하는 데 도움을 주는 예시로, 개별적인 사실관계에 따라 그 여부가 달라질 수 있습니다. 예를 들어, 상품 추천과 설명을 통해 금융상품판매업자와 계약을 체결할 수 있도록 지원하는 경우는 중개로 간주됩니다. 반면, 불특정 다수를 대상으로 금융거래를 유도하기 위해 금융상품 관련 정보를 게시하는 것은 광고로 분류됩니다. 또한, 금융상품판매업자가 특정 개인에게맞춤형으로 광고를 제공하는 경우도 중개로 볼 수 있습니다. 표시광고법에서 광고의 정의는 사업자가 자신의 상품이나 다른 사업자의 상품 및 용역에 대한 내용 및 거래 조건,그리고 그와 관련된 사항을 신문이나, 방송, 전기통신 등의 매체를 통해소비자에게 널리 .. 2024. 11. 28.

금융상품의 구분 및 개념 그리고 대상 금융상품은 여러 종류로 나눌 수 있으며, 그 중 주요한 분류로는 예금성 상품, 대출성 상품, 투자성 상품, 보장성 상품 등이 있습니다. 오늘은 금융상품의 구분 및 개념 그리고 대상에 대하여 간략하게 정리해보겠습니다. 예금성 상품은 은행법과 저축은행법에 따라 정의된 예금 및 이와 유사한 개념으로, 주로 은행, 저축은행, 신용협동조합에서 제공하는 예금과 적금 상품을 포함합니다. 이러한 상품들은 고객이 자금을 안전하게 예치하고 이자를 받을 수 있는 수단으로 기능합니다. 반면, 대출성 상품은 은행법과 저축은행법에서 규정하는 대출과 여신전문금융업법에 따른 신용카드, 시설대여, 연불판매, 할부금융 등과 유사한 금융 상품을 포함합니다. 이 범주에는 은행, 저축은행, 신용협.. 2024. 11. 27.

금융소비자보호법(금소법) 제정에 따른 주요 변화 금소법의 제정은 금융시장에 참여하는 모든 경제 주체들에게 과거와는 현저히 다른 권리와 의무를 부여하게 되었습니다. 이에 따라 금융소비자, 금융회사, 정부 및 금융감독기관 등 각 경제 주체별로 주요 변화를 간략히 살펴보겠습니다. 금융소비자 측면에서 금소법 제정에 따라 신설된 권리는 청약철회권과 위법계약해지권입니다. 이들 권리는 개정 전에는 투자자문업이나 보험에만 법적으로 보장되었으나,개정 후 원칙적으로 모든 금융상품에 보장됩니다. 또한, 사후 구제 조치로는 소액 분쟁 시 금융회사의 분쟁 조정 이탈 금지, 분쟁 조정 중 소송 제기 시 법원의 소송 중지, 소비자가 금융회사에 대한 자료 요구 권리는 제정 전에는 사후 구제가 없었으나 개정 후에는 허용 됩니다. 그리고 손해배상 입증 책임의 전환의 경.. 2024. 11. 21.

금융소비자보호법의 주요 내용 금소법" 금융소비자보호법 및 필요성 금융소비자보호법, 흔히 금소법이라고 불리는 이 법은 금융회사가 업종에 관계없이 영업을 진행하는 과정에서 지켜야 할 기본 원칙과 행동 규범을 규정하고 있습니다. 이 법은 금융소비자를 보호하기 위해 제정된 법률입니다. 금융소비자보호법(금소법)의 제정 필요성은 불완전판매로 인한 대규모 피해를 방지하기 위해 제기되었습니다. 2011년 7월, 박선숙 의원이 최초로 법안을 국회에 제출하였고, 이후 총 11개의 법률안이 논의되었으나 장기간 동안 합의점을 찾지 못했습니다.그러나 2019년에는 라임펀드 등 사모펀드에서 대규모 불완전판매로 인해 다시 큰 피해가 발생하면서, 금소법 제정에 대한 사회적 공감대가 확산되었습니다.결국 2020년 3월 5일에 첫 법률안이 제출된 지 약 9년 만에 .. 2024. 11. 19.

수익과 수익률, 위험과 불확실성, 미래수익률 변동성, 기대수익 수익(收益, revenue) 과 수익률(收益率, earning rate) 수익(收益, revenue)수익은 자본에 대한 수익률을 의미합니다. 이는 투자자들이 실물 자산이나 금융 자산에 투자함으로써 얻는 성과를 포함하며, 이에는 이익, 이자, 배당금, 자본 이익 등이 포함됩니다. 반대로, 음의 수익은 손실을 나타냅니다. 수익률(收益率, earning rate)수익률은 자본에 대한 수익의 비율을 의미합니다. 이는 투자액 1원(또는 한 단위)에 대해 얼마나 많은 성과를 얻었는지를 나타내는 지표입니다. 일반적으로 수익률은 통상 수익을 투자액으로 나누어 계산할 수 있습니다. 위험(危險 ,risk ) 과 불확실성(不確實性, uncertainty) 위험(危險 ,risk ) 위험(危險)에 대한 정의는 다양하지.. 2024. 11. 16.

화폐의 시간가치의 가격과 가치 안녕하세요. 즐건 하루 되시길 바래요오늘은 화폐의 시간 가치에 대해 살펴보겠습니다. 화폐의 시간 가치는특정 화폐 단위가 시간의 흐름에 따라다르게 평가된다는 개념입니다. 이 개념은 고정 부채, 할부 거래, 사채, 영업권,감가상각 방법, 유효 이자율, 기업 가치 평가 및 의사 결정 등다양한 분야에서 매우 유용하게 활용됩니다. 일반적으로 모든 자산은 시간에 따라그 가치에 영향을 받는다는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 가격과 가치는 구별하여 사용되기도 하고 혼용되기도 합니다. 가격은 시장에서 형성되는 것으로, 시장 참여자들의 수요와 공급의 균형점을 나타냅니다. 반면, 가치는 투자안에 영향을 미치는 다양한 요인을 분석하여 평가.. 2024. 11. 15.

부동산 처분 관련 세금 양도소득세 안녕하세요. 지난 시간에는 부동산의 취득 관련 세금과 보유 관련 세금에 대해 알아보았는데요오늘은 부동산 처분에 관련된 세금인 양도소득세에 대해 자세하게 살펴보겠습니다. 양도소득세란? 부동산(토지, 건물 등) 이나 주식, 파생상품을 양도하거나 분양권과 같은 부동산 관련 권리를 양도함으로써 발생하는 소득에 대해 부과되는 세금을 양도소득세라고 합니다. 이 세금은 과세 대상인 부동산 등의 취득일부터 양도일까지의 보유 기간 동안 발생한 이익(소득)에 대해 양도 시점에 일괄적으로 과세됩니다. 따라서 부동산을 양도하여 소득이 발생하지 않거나 오히려 손실을 입은 경우에는 양도소득세가 부과되지 않습니다. (국세청 자료) 양도소득세가 과세되는 자산의 범위 양도란? 자산의 등기나 등록 여부와 관계없이 매매, 교환, .. 2024. 11. 13.

부동산의 보유 관련 세금 종합부동산세 부동산 보유 관련세금재산세에 대하여 궁금하시다면아래를 클릭하세요^^ ↓↓ 부동산의 보유 관련 세금 재산세, 종합부동산세안녕하세요! 오늘은 부동산을 보유할 때 내는 재산세와 종합부동산세에 대해 알아보겠습니다. 재산세는 지방자치단체에서 부동산 소유자에게 부과하는 세금으로, 부동산 (주택, 토지,rmadbfflqb.tistory.com 종합부동산세종합부동산세는 우리나라 대한민국에서 부동산을 보유한 개인 및 법인에게 부과되는 보유세의 일종으로, 일정 기준 이상의 부동산 가치(과세대상)를 가진 경우에 납부해야 하는 세금입니다. 줄임말로는 종부세라고도 하는데요.이세금은 부동산 보유 정도에 따라 달라지며 주로 주거용부동산, 상업용 부동산, 토지 등 다양한 유형의 부동산에 적용되며, 고가의 부동산을 보유한 .. 2024. 11. 11.

부동산의 보유 관련 세금 재산세, 종합부동산세 안녕하세요! 오늘은 부동산을 보유할 때 내는 재산세와 종합부동산세에 대해 알아보겠습니다. 재산세는 지방자치단체에서 부동산 소유자에게 부과하는 세금으로, 부동산 (주택, 토지, 건물 등) 다양한 유형의 자산에 대해 부과되는 세금입니다.재산세는 일반적으로 매년 부과되며, 세액은 해당 자산의 공시지가나 과세표준에 따라 결정됩니다. 재산세납세자가 소유한 재산의 가치에 과세납세의무자는 6월 1일 현재 과세대상 재산을 사실상 소유하고 있는 사람을 의미합니다. 과세대상에는 토지, 건축물, 주택 등이 포함됩니다. 이러한 과세대상은 소재지, 산업단지 여부, 소유 시점, 기준 면적 초과 여부에 따라 다음과 같이 구분됩니다:분리과세: 특정 조건을 충족하는 경우 개별적으로 과세되는 경우입니다.별도합산과세: 여.. 2024. 11. 9.

2024년 부동산 취득 시 관련 세금 취득세 안녕하세요.부동산에 대한 기본적인 이해는 있지만, 자주 변화하는 부동산 정책, 세법, 규제 등으로 인해 그동안 쌓아온 지식이 한순간에 무너지는 경험을 하신 분들이 많으실 겁니다. 특히 매년 새해가 시작되거나 정권이 바뀌는 시점에 이러한 변화가 자주 발생하는 것 같습니다. 그래서 오늘은 2024년도 얼마 남지 않았지만, 다시한 번 정리하는 차원에서 부동산 세금에 대하여 정리해보겠습니다. 부동산 세금은 크게 세 가지로 나눌 수 있습니다. 첫째, 부동산을 구매할 때 발생하는 취득세가 있습니다. 둘째, 부동산을 보유하는 동안 발생하는 재산세와 종합부동산세가 있습니다. 셋째, 부동산을 판매할 때 발생하는 양도소득세가 있습니다. 이 외에도 인지세, 상속세, 증여세, 농어촌특별세, 지방교육세 등 다양한 .. 2024. 11. 7.

주택 임대차 보호법 과 상가 임대차 보호법의 비교 안녕하세요!저번 시간에 주택임대차보호법과 상가임대차보호법에 대해 이해하셨나요?오늘은 이 두 법을 비교하여 간략하게 소개해드리겠습니다. 주택임대차보호법과 상가임대차보호법 적용범위주택임대차보호법과 상가임대차보호법은 각각의 적용 범위는 주택임대차보호법은 주택용 건물이나 주거의 일부에 적용되는 반면 상가임대차보호법은 사업자 등록이 완료 된 건물을 대상으로 하고 있습니다. 대항력주택임대차보호법은 임대차 계약을 체결하고 주택을 인도받은 후, 주민등록을 전입신고하면 다음 날 0시부터 대항력이 발생합니다. 즉, 전입신고를 한 날의 다음 날부터 임차인은 해당 주택에 대해 법적으로 보호받는 권리를 갖게 됩니다. 상가임대차보호법상가 임차인의 대항력은 상가 임대차 계약을 체결하고 건물을 인도받은 후, 세무서에 사업.. 2024. 11. 6.

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