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금융지식146

은행법 상 제한사항 근거 및 금지여신 은행 여신 취급의 근거와 금지 여신: 금융관련 종사자가 알아야 할 핵심 💡안녕하세요오늘은 금융관련 종사자를 위한은행법 상 제한사항 근거 및 금지여신에 대하여 알아보겠습니다.금융기관에서 여신(대출)을 취급하는 것은 단순히 자금을 빌려주는 행위 뿐만 아니라복잡한 법적, 규제적 틀 안에서 이루어지는 고도의 전문성을 요구하는 업무입니다. 특히 "은행법"을 비롯한 관련 법령과 규정들은 건전한 금융 시스템 유지와금융소비자 보호를 위해 여신 취급에 명확한 제한을 두고 있습니다. 여신 취급 제한의 법적 및 제도적 근거 ✅ 금융 여신 취급에 대한 제한사황은 여러 법적, 제도적 근거를 바탕으로 합니다.은행법등 관련법령과 은행업감독규정 등 상위규정 등에서 제한되는 경우가 많습니다. 더불어 2021년.. 2025. 7. 15.
금융거래 조합 및 단체와의 거래 방법 금융거래 조합 및 단체와의 거래 방법!금융기관은 다양한 형태의 단체와 금융거래를 진행할 수 있습니다. 특히 법인격이 없는 조합이나 단체와의 거래는 일반적인 기업 간 거래와는 다른 접근 방식과 주의사항이 필요합니다.오늘은 금융기관에서 조합 및 단체와의 금융거래 시 거래 방법에 대하여 알아보겠습니다. 거래 대상의 명확화: 규약상 실질 구비 여부 금융기관은 조합이나 단체와의 거래 시, 해당 조직이 규약상 사단 또는 재단의 실질을 구비하고 사회적 존재가 명확한 경우에 한하여 거래를 진행합니다. 이는 거래의 안정성과 투명성을 확보하기 위한 기본적인 원칙입니다. 따라서 금융거래를 시작하기 전에 해당 조합이나 단체의 규약과 실질적인 운영 형태를 면밀히 검토하는 것이 중요합니다. 거래 상대방의 이해 법.. 2025. 7. 14.
의료기관 법인 과의 금융거래 방법 의료기관 법인과의 금융거래 방법! ✨ 의료기관 법인을 운영하시는 대표자 분들이 부동산을 담보로사업 자금 조달과 관련하여 다양한 금융 거래를 고려하고 계실 것입니다. 특히 의료법인, 학교법인, 공익법인 등 운영 주체의 법적 성격에 따라 금융기관과의 여신 거래 시 확인해야 할 사항들이 달라지기 때문에, 이를 명확하게 이해하는 것이 매우 중요합니다. 안녕하세요오늘은 의료기관의 운영 주체별 금융 거래의 특징을 살펴보고, 특히 의료법인을 위한 실질적인 금융 기관 거래 방법에 대하여 알아보겠습니다. 🏥 의료기관 운영 주체, 그 법적 성격에 따른 금융 거래의 이해 의료기관은 크게 네 가지 주체가 운영할 수 있습니다. 각 운영 주체는 설립 근거가 되는 법률이 다르며, 이 법률의 내용에 따라 금융기관.. 2025. 7. 10.
사단 및 재단법인(학교법인, 사설학원, 유치원 등) 금융거래 방법 교육기관과의 안전한 거래: 학교법인, 사설학원, 유치원 금융여신의 모든 것학교법인, 사설학원, 유치원 등 교육기관과의 대출 거래, 안전하게 진행하는 방법을 찾고 계신가요?비영리법인의 특성과 각 기관별 필수 확인사항, 담보 조건까지 이 글 하나로 완벽하게 이해하고 성공적인 거래를 이끄세요! 학교법인, 사설학원, 유치원 등 교육기관과의 거래는 일반 영리법인과의 거래와는 다른 특별한 주의가 필요합니다. 특히 대출과 같은 금융 거래 시에는 해당 기관의 법적 성격과 재산의 특성을 정확히 이해하는 것이 매우 중요합니다. 민법 제32조에 따라 학술, 종교, 자선 등 영리 아닌 사업을 목적으로 하는 사단 또는 재단은 주무관청의 허가를 얻어 법인으로 설립될 수 있습니다. 이 블로그 글에서는 교육 관련 비영리법인인 학교.. 2025. 7. 7.
법인 지사 및 지점 그리고 외국회사 거래 시 서류 확인 절차 안내 법인 지사 및 지점 및 외국회사 거래 시 서류 확인 절차 안내 법인과의 거래에 있어 해당 법인의 지사나 지점과 관계를 맺을 때, 거래의 안정성과 법적 효력을 확보하기 위해서는 지배인의 등기 여부를 확인하는 것이 매우 중요합니다. 이는 거래의 주체와 권한 범위를 명확히 함으로써 발생할 수 있는 법적 분쟁을 사전에 방지할 수 있습니다. 1. 지배인 등기가 완료되어 있는 경우만약 거래하려는 지사 또는 지점에 지배인이 정식으로 등기되어 있다면, 해당 지배인은 상법상 영업주를 대리하여 재판상 또는 재판 외의 모든 행위를 수행할 수 있는 포괄적인 대리권을 가집니다 . 따라서 이러한 상황에서는 등기된 지배인의 권한 범위 내에서 안전하게 거래를 진행할 수 있습니다. 이때 거래의 신뢰성과 적법성을 확인하기 위해.. 2025. 7. 2.
금융기관 금융여신 채무관계인 법인과의 거래 법인의 권리능력 확인 1. 법률 또는 성질에 의한 제한 법인은 그 존재 자체가 법률에 근거를 두기 때문에, 자연인과는 다른 방식으로 권리능력을 부여받습니다. 따라서 법인의 권리능력은 법률의 테두리 안에서만 인정되며, 이는 법인의 종류에 따라 다르게 적용될 수 있습니다.허가주의 (비영리법인): 민법에 따라 설립되는 비영리법인이나, 일부 특별법에 의해 설립되는 비영리법인의 경우,주무관청의 허가를 받아야만 법인격을 취득할 수 있습니다.이는 법인의 설립과 활동이 공익적 목적에 부합하는지, 그리고 법률이 정한 요건을 충족하는지사전에 확인하는 과정이라 할 수 있습니다.즉, 법률이 정한 기준과 절차를 준수해야만 권리능력을 온전히 행사할 수 있는 것입니다. 준칙주의 (영리법인): 상법에 따라 설립되는 영리법인, 즉.. 2025. 6. 30.
금융기관 금융여신 자연인 개인사업자 및 대리인과의 거래 방법! 개인사업자와의 거래개인사업자 및 공동사업자와의 금융 거래 이해 1. 개인사업자와의 거래: 자연인과 동일한 접근 방식개인사업자는 법인과는 달리 법적으로는 자연인, 즉 개인의 지위를 유지합니다. 따라서 개인사업자와의 금융 거래에서 채무관계인을 확인하고 제한사항을 적용하는 방식은 일반 개인과 동일한 기준이 적용됩니다. 또한, 자금의 사용 목적에 따라 대출의 성격이 달라집니다. 개인의 생활 자금이나, 주택 구입 등을 위한 자금은 '가계대출'로 분류되며,사업 영위하거나, 투자 등 기업 활동을 위한 자금은 '기업대출'로 구분되어 접근해야 합니다.각 대출 유형은 규제, 금리, 심사 기준 등에서 차이를 보이므로,자금 용도에 맞춰 적절한 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 2. 공동사업자와.. 2025. 6. 24.
금융기관 금융여신 거래시 외국인과의 거래 방법! 🏦 금융기관 금융여신 거래시 외국인과의 거래 방법!우리나라 금융기관에서 외국인과의 금융여신 거래는내국인의 거래와는 다른 복잡한 규정과 절차를 따라야 합니다. 특히 외국환거래법과 관련된 규정을 정확히 이해하고 준수하는 것이 포인트입니다. 이 포스팅에서는 외국인 대출제한 여부와 담보취득 제한에 관하여알아보는 시간을 가져보겠습니다. 대출제한 여부 💡 외국인 비거주자 금융 거래의 기본 원칙: '신고에 의한 거래만 가능"우리나라에서 외국인 비거주자와의 금융 거래는 기본적으로 "신고" 를 통해서만 가능합니다. 이는 외국환거래법에 따라 국내 외환 시장의 안정성을 유지하고불법적인 자금 흐름을 방지하기 위한 중요한 장치입니다.따라서 외국인 비거주자와의 대출 등 금융여신 거래를 진행할 때는반드시 관련 규정에 따른 .. 2025. 6. 23.
금융 여신 거래 시 채무관계인 확인 방법! 안녕하세요언제나 유익한 금융정보를 가져다 드리는 마사이아까입니다. 오늘은 금융 여신 거래 시 채무관계인 확인방법에 대하여 알아보겠습니다. 📝 여신 거래 시 채무관계인 본인 확인 해야 하는 중요한 이유?채무자의 본인 확인 절차는 금융 거래의 기본이자 가장 중요한 절차 중 하나입니다.특히 여신 거래에서는 채무관계인의 정확한 신원 확인이 금융 사고 예방 및 거래의 안전성을 확보하는 데 필수적입니다. 본인이 아닌 타인이 명의를 도용하여 대출을 받거나 금융 상품에 가입하는 등의 피해를 막기 위해, 금융 실무자들은 채무관계인 본인의 의사를 직접 확인하고 신원을 철저히 검증해야 합니다. ✨ 본인 확인의 일반 원칙 채무관계인의 신원을 확인하는 과정에는 아래 몇 가지 중요한 일반.. 2025. 6. 21.
금융기관 채무관계인 자격 제한사항 제한능력자 제한능력자 단독으로 완전.유효한 법률행위를 할 수 있는 능력이 제한된자 ① 미성년자 미성년자는 법률적인 관점에서 성년으로 인정되는 나이에 도달하지 않은 사람을 의미합니다. 우리나라 민법에서 규정하고 있는 나이는 만 19세가 되지 않은 사람을 미성년자로 규정하고 있습니다 미성년자가 법적인 효력을 가지는 행위를 하려면 법정대리인, 즉" 부모와 같은 친권자의 동의가 필요합니다. 친권자는 올바르게 성장하도록 교육할 책임과 권한을 가지므로 미성년 자녀을 보호하여야 합니다. 법률적 능력과 행위에 관한 미성년자에 대한 사항은 민법 제5조를 비롯한 관련 조항들에 명시되어 있습니다. ② 피성년후견인 피성년후견인은 질병, 장애, 노령 등으로 인해 정신적 능력에 제약이 발생하여 자신의 일을 처리하는 데 지속적으로 어려.. 2025. 6. 18.
서울 경기 인천 (수도권) 사업자를 위한 토지 담보대출 활용 방안 수도권 사업자를 위한 토지 담보대출 활용 방안서울, 경기, 인천 등 수도권에서 사업체를 운영하시는 법인 및 개인사업자분들께, 보유하고 계신 토지는 사업 운영에 필요한 자금을 확보하는 데 있어 매우 유용한 자산이 될 수 있습니다.특히 담보의 가치가 높은 서울,경기,인천 등 수도권의 토지를 담보로 활용하는 금융여신은운영자금 및 사업 확장, 설비 투자 등의 시설자금 마련 등다양한 사업에 필요한 위한 실질적인 금융 수단이 될 수 있습니다. 수도권 토지 담보대출의 중요성 우리나라 경제 활동의 핵심 지역인 수도권(서울,경기,인천)은토지의 활용도와 미래 담보 가치가 매우 높게 평가되는 지역입니다. 따라서 수도권 소재 토지를 담보로 제공할 경우,법인 및 개인사업자는 상대적으로 유리한 조건으로 높은 .. 2025. 6. 17.
금융기관 채무관계인의 자격요건 및 제한사항 금융기관 채무관계인의 자격요건 및 제한사항금융기관에서 여신 업무를 수행하시는 실무자분들께서는 채무관계인의 자격 요건을 정확히 파악하는 것이 매우 중요합니다. 이는 대출 계약의 유효성 및 채권 회수 가능성과 직결되기 때문입니다. 채무관계인의 자격은 크게 권리능력, 의사능력, 행위능력 세 가지 측면에서 검토됩니다. 자연인 1. 권리능력 (Capacity for Rights)✅ 요건: 자연인은 누구나 출생 시부터 사망 시까지 권리능력을 가집니다. 이는 법률관계의 주체가 될 수 있는 기본적인 자격입니다. 🔍 확인: 권리능력의 확인은 주로 본인 확인 절차를 통해 이루어집니다. 자연인의 경우 본인 확인이 완료되면 권리능력자임이 자동적으로 확인됩니다. ⚠️ 제한사항: 권리능력에 관한 사항은.. 2025. 6. 16.
2025년 청년 일자리 도약 장려금 최대 1,200만원 지원자격 및 지원절차 1, 개요2, 지원내용3, 지원자격4, 유의사항5, 자주묻는 질문 안녕하세요오늘은 기업과 근로자를 지원하는 청년 일자리 도약 장려금 지원자격 및 지원절차에 대하여 알아보겠습니다. 사업 개요 본 청년 일자리 도약 장려금 사업은 기업과 근로자에게 지원을 제공함으로써, 새로운 청년 일자리를 만들고 청년 고용을 활성화하는 데 목적이 있습니다. 2025년 1월 1일부터 12월 31일 사이에 청년을 신규 직원으로 채용한 기업은 2025년 1월 23일부터 '고용24' 웹사이트를 통해 사업 참여 신청을 하실 수 있습니다. 1, 지원내용청년일자리 도약 장려금 지원 내용은 기업의 규모 및 채용 대상 청년에 따라 아래 다음과 같이 두 가지 유형으로 분류합니다.유형 I 5인 이상의 우선지원 대상 기.. 2025. 6. 13.
금융기관 실무자가 알아야 할 채무관계인의 유형 은행 실무자가 알아야 할 채무관계인의 유형별 이해안녕하세요, 언제나 유익한 금융 정보를 전달하는 마사이아까입니다.금융기관 여신 업무의 최전선 실무자 여러분께, 여신 거래의 첫걸음이자 핵심의 하나인 '채무관계인(여신거래 상대방)'에 대한 깊이 있는 이해를 돕고자 합니다. 채무관계인의 유형별 특징과 그에 따른 여신 취급의 논리를 파악하는 것은건전한 여신 포트폴리오를 구축하고 리스크를 관리하는 데 필수적이라 할 수 있습니다. 채무관계인의 정의와 범위 여신 거래에서 채무관계인(여신거래 상대방)이란?금융기관으로부터 자금을 조달받거나, 그 조달받은 자금의 상환에 대해 직간접적인 책임을 지는 모든 주체를 의미합니다.채무관계인의 종류는 차주, 연대보증인, 담보제공자 등이며채무관계인의 범위는 자연인, 법인.. 2025. 6. 11.
주택담보대출의 담보인정비율 (LTV) 예외 적용 🏢 금융기관 실무자를 위한 주택담보대출 LTV 예외 적용 안녕하세요, 부동산 금융 자문 전문가 마사이아까입니다.금융기관에서 주택담보대출 취급 시 가장 기본적이면서도 핵심적인 심사 기준인담보인정비율(LTV)은 금융 안정성 확보와 건전성 유지에 있어 필수적인 요소입니다. 하지만 금융 환경과 대출자의 다양한 상황을 고려하여,특정 경우에는 이 담보인정비율(LTV) 규제가 예외적으로 적용될 수 있는 여지가 있습니다. 본 블로그에서는 금융기관 실무자분들께서 알아두셔야 할,주택담보대출 LTV 예외 적용이 가능한 주요 상황 두 가지를 집중적으로 분석하고,그 논리적 배경을 살펴보겠습니다.이는 대출 심사 및 상담 과정에서 보다 정확하고 유연한 판단을 내리는 데 도움이 될 것입니다. 1. ⚖.. 2025. 6. 9.
2025년 담보인정비율 LTV 일반사항 (주택담보대출) 2025년, 주택담보대출 LTV 한도, 어떻게 달라질까? 🏠 우리가 주택담보대출을 신청할 때 가장 중요한 개념 중 하나는 바로 LTV, 즉" 담보인정비율이 아닐까 생각하는데요 LTV(담보인정비율)는 금융기관에서 대출해 줄 수 있는 최대 한도 금액을 결정짓는 핵심 요소이며,담보인정비율(LTV)는 부동산 시장 상황과 정부 정책에 따라 변동될 수 있습니다. 주택담보대출을 받을 때 가장 기본적으로 알아야 할 개념은 바로 LTV(Loan-To-Value ratio), 즉 담보인정비율입니다. 간단히 말해, LTV는 담보로 제공하는 주택의 가치 대비 은행에서 빌릴 수 있는 대출 금액의 비율을 의미합니다. 이 비율은 금융기관이 대출 실행 시 해당 주택의 자산 가치를 얼마까지 인정해 줄 것인지를 .. 2025. 6. 6.
스트레스 DTI의 적용 및 예외 적용 사례 안녕하세요! 언제나 유익한 금융정보를 가져다 드리는 마사이아까입니다. 내 집 마련을 꿈꾸는 잇님을 위해오늘은 스트레스 DTI에 대해 알기 쉽고 명확하게 알려드릴게요.특히 젊은 여성, 학생, 육아맘, 기업인 등 다양한 분들이 궁금해하실 내용을 담았습니다.복잡한 금융 용어는 이제 그만!지금부터 자연스런 문장으로 스트레스 DTI의 모든 것을 파헤쳐 봅시다. 스트레스 DTI, 왜 알아야 할까요?스트레스 DTI는 'Stress Debt-To-Income'의 약자로, 주택담보대출을 받을 때 금리 변동 위험을 고려하여 대출 한도를 결정하는 지표입니다. 즉, 금리가 오르더라도 여러분이 안정적으로 대출을 갚을 수 있는지 미리 확인하는 것이죠. 🤔 누가 알아야 할까요? 내 집 마련을 준비하는 젊은 청.. 2025. 6. 4.
총부채상환비율(DTI) 주택담보대출의 취급 기준 안녕하세요, 금융정보를 가져다 드리는 마사이아까입니다.주택담보대출을 알아보실 때 자주 등장하는 용어 중에 하나가 Debt-to-Income Ratio (DTI)즉" 총부채상환비율이 있습니다.이 용어가 어떤 의미인지, 왜 중요한지 제가 설명해 드릴게요. DTI는 여러분이 1년 동안 버는 연 소득과, 같은 기간 동안 갚아야 할 금융비용을 비교하는 비율이에요.쉽게 얘기하자면, 소득 대비 대출 부담이 얼마나 되는지를 보여주는 지표라고 할 수 있습니다 DTI를 계산하는 방법은 새로 받으려는 주택담보대출에서 1년 동안 갚아야 할 원금과 이자를 더합니다.그리고 이미 가지고 있는 다른 대출(신용대출, 다른 담보대출 등)에서1년 동안 내야 할 이자 금액을 모두 합산하여 금액을 정합니다. 이 합계 금액을 여러분의 연간 .. 2025. 6. 2.
연소득 적용 및 확인 방법 그리고 차주의 소득 종류별 합산 방법 주택담보대출 시 연소득 인정 및 증빙 안내주택담보대출 심사 시 소득 기준 적용과 증빙 방식은 한국주택금융공사의 보금자리론 소득 및 재직(사업영위) 확인 기준을 따릅니다.연소득은 최대 5천만원까지 인정받으실 수 있습니다. 소득 증빙이 어려운 경우의 소득 인정 기준 (신고소득) 소득 활동은 하고 계시지만 공식적인 소득 증빙 서류를 제출하기 어려운 경우를 위해 '신고소득'을 인정하는 기준이 마련되어 있습니다. 이는 정해진 확인 절차에 따라 일정 범위를 소득으로 인정하는 방식입니다. 주의하실 점은 급여, 사업소득, 임대료, 금융자산 이자 등 소득원이 전혀 없는 분은 신고소득 적용 대상에 해당되지 않습니다. 예를 들어, 전업주부의 경우 신용카드 사용액이나 적립식 예·적금 납입 실적만으로는 소득으로 인정받기 어.. 2025. 5. 30.
주택담보대출의 연소득 산정 인정 기준 한국주택금융공사 보금자리론 소득 증빙 방법 적용 주택담보대출을 받으실 때 소득을 어떻게 산정하는지에 대한 기준은 한국주택금융공사 보금자리론에서 정한 소득 증빙 절차를 따릅니다. 소득은 크게 두 가지 종류로 구분하여 확인하는데, 바로 '증빙소득'과 '인정소득'입니다. 먼저 증빙소득의 경우, 여러분의 소득 내역을 객관적으로 증명할 수 있는 서류들, 예를 들어 소득금액증명원이나 근로소득원천징수영수증 등을 활용합니다. 이 증빙소득에는 근로소득, 사업소득, 연금소득, 그리고 기타 소득을 모두 합한 종합소득이 포함되며, 이러한 공식적인 자료를 통해 소득을 입증하실 수 있습니다. 다음으로 인정소득은 국민연금이나 건강보험료를 납부한 기록 등을 근거로 하여 소득을 추정하는 방식입니다. 이렇게 추정된 소득 역시 대.. 2025. 5. 29.
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